金錢能使鬼推磨-中共另類超限戰:數字貨幣

新聞來源:Zerohedge《零對沖》; 作者:Tyler Durden(泰勒•德登); 發佈時間:2020年12月27日

翻譯/簡評:隨波逐流,TCC;校對:TCC;審核:TCC;Page:小雨

簡評:

數字貨幣是中共國超限戰的一部份。中共為與美脫鉤做後路,現在正將魔爪伸向非洲、拉丁美洲與歐洲。在這個全球經濟息息相關的時代,在歐美自由世界全球拜金主義勢力的幫助下,中共正在通過數字貨幣來達成其稱霸世界的野心。

中共國在過去十年間,從現金支付方式變成了幾乎完全無現金支付。如今在商場、酒店、交通甚至街邊小吃等地的消費中,幾乎沒有人願收現金,現在微信及支付寶等在中共國無現金支付中佔有超過90%的市場份額。出於擔心這些大型私人企業在國家支付系統中的壟斷,中國人民銀行推出了央行數字貨幣,稱為數字貨幣電子支付。中共希望通過它對內防止支付壟斷,阻止資本外逃,打擊非法交易,對外維持國家貨幣主權以及妄圖實現人民幣國際化。

這打著方便、安全和匿名性的幌子,看似完美的數字貨幣,其實質上是中共加強奴役人民的工具。中共國的數字貨幣支付完全違背了數字貨幣安全和隱秘的主要特徵,被設計成可以隨意監控人們的交易行為,掌握交易信息,成為完全國家控制的銀行交易,人們的隱私權被嚴重侵犯。一般來說,央行數字貨幣想作為人民幣的替代品,它的價值和國家信用以及經濟實力是有直接關係。中共國的經濟從來就不是真正的市場經濟,國家政策朝令夕改,限制外幣自由兌換,國際上從不遵守貿易規則,國家內部財富已被盜國賊嚴重掏空,只剩下篡改的高GDP數值和證券市場交易指數包裝下的虛假繁榮。這種信譽怎麼可能實現央行數字貨幣的國際化,還妄想挑戰美元歐元並取而代之,充其量只能在國內內循環自我消化罷了。

原文翻譯:

中共國將成為首個推出數字貨幣的國家:那時會發生什麼

概要

• 中共國可能成為首個推出央行數字貨幣或稱CBDC的主要國家

• 中共國的CBDC名為數字貨幣電子支付(DCEP),它將加強中央銀行的地位,並有助於進一步實現中共國經濟的現代化

• 從非洲開始,DCEP也可能適用於中共國的貿易夥伴

• DCEP可能會增強人民幣的國際地位,從而損害歐元

• DCEP的到來應該給西方,尤其是歐洲決策者敲響了警鐘

介紹

大多數中央銀行都在忙於準備可能引入中央銀行數字貨幣(CBDC)。CBDC是中央銀行發行的一種數字貨幣。它有時被稱為紙幣的數字版本,但是在許多情況下,這是不正確的。確實有許多不同的潛在版本。

第五展示圖:不同種類貨幣的目錄表(來源:高盛全球投資研究)

到目前為止,幾乎所有的央行都對CBDC最終是否會登場保持開放觀點。

正在進行大規模測試的中共國,是主要的例外。如果這項試驗成功,可以預期不久的將來中共國的CBDC將被廣泛引入。因此,中共國輕鬆地領先,因為中共國對其數字貨幣抱有很大的野心。首先,它應該為中共國經濟提供相當大的推動力;其次,這將同時進一步加強中共國政府對中共國社會的控制;最後,新貨幣是增強人民幣(中共國貨幣)之國際地位的雄心勃勃計劃的一部分,而且特別有可能以犧牲歐元為代價。中共國的這種果斷性應促使歐洲決策者就進一步加強歐元而採取行動。

中共國:十年之內從現金貨幣到幾乎完全無現金

不久以前,中共國的零售付款仍幾乎全部以現金支付。從那時起,誕生了一場革命性支付方式,中共國現在是無現金支付的領先國家之一。不像在其他國家(如荷蘭和瑞典),在中共國,這一發展並非源自銀行系統,而是由諸如微信(騰訊)和支付寶(螞蟻金服)等相對年輕的金融科技公司提供的一些關鍵應用程序引起的。這些公司在銀行及其客戶之間形成了額外的一層,現在在中共國無現金零售支付中擁有超過90%的集體市場份額。中共國的無現金支付系統已經能夠每秒處理大約10萬筆交易。

中共國的央行數字貨幣:數字貨幣電子支付

在這種背景下,中共國中央銀行(PBoC),即中國人民銀行,主動開發了自己的數字貨幣,數字貨幣電子支付(DCEP)。最重要的是,DCEP是銀行鈔票的數字替代品,儘管它在某些方面具有不同於現金的功能(請參閱下文)。但是,DCEP確實擁有與人民幣相同的價值。

第八展示圖。1、數字貨幣錢包開戶請求;2、銀行向PB oC請求;3、 PBoC核准;4、產生數字貨幣錢包;5、消費者之間直教交換或經銀行使用(來源:高盛全球投資研究)。

公眾使用的支付技術是基於傳統的支付技術,而不是基於區塊鏈技術,這是達到必要規模的唯一方法。其目標是為了達到每秒30萬筆的交易能力。中央銀行本身可能會使用區塊鏈,例如私人銀行之間DCEP的大規模交易或結算。儘管DCEP是一種非現金貨幣,將在私人實體的帳戶中持有,即使在沒有互聯網的情況下,也有可能使用基於代幣的功能,例如在芯片上來實現點對點的支付。這對於在中國農村地區的成功應用尤為必要。這種基於代幣的功能將被廣泛使用,結果DCEP將與現金進行競爭。一項頗具規模的試驗已經進行了幾個月,有數万人參與其中。

中國人民銀行希望通過DCEP實現什麼?隨著DCEP的引入,中國人民銀行有幾個目標:

防止支付系統中的壟斷

中國人民銀行希望能防止微信和支付寶接管中共國支付系統的情況發生。令人擔憂的是,整個支付系統很快就會落入這些私人團體的手中。因此,DCEP必須限制這些團體的參與,並增加中央銀行在支付系統中的作用。更有可能的是阻止任何主要的私人公司成為主導者,因為最終中共國不是一個“正常”的市場經濟體(這解釋了北京目前對螞蟻金服的鎮壓遠勝於習近平和傑克•馬(馬雲)之間的宿怨)。

促進金融普惠並進一步減少現金的作用

高效的無現金支付在中共國大部分地區佔據主導地位。但是在較貧窮的地區,特別是農村地區,人們獲得常規信貸等銀行服務的機會較少。在這些地區,現金仍然發揮著重要作用。包括非法賭博業在內的黑社會犯罪付款仍以現金支付為主。DCEP將為這些地區的人們提供全面的金融服務,但同時也會降低現金支付的重要性。因此,DCEP的主要目的是取代現金。就功能而言,它也與現金非常相似。

更好地掌握付款流程信息和防止非法交易

與使用銀行帳戶進行的付款交易(根據定義,該交易會在銀行的記錄中留下痕跡)的不同是,現金付款具有高度匿名性。正如我們所說,DCEP將非常類似於現金,並且有可能直接從一個人付款給另一個人。因此,某種程度上的匿名性似乎可以得到保障。但是進一步思考就清楚了,因為代表中共國政府的中國人民銀行將對所有交易擁有全盤了解。

確切地說,在使用DCEP進行的兩個人之間的交易中,雖在這兩個人之間的匿名性將得到保證,就像現金付款一樣。但是,中國人民銀行總是能夠在晚些時候確定誰參與了交易。這將比現金支付更有效地跟踪非法交易。 但是,也將對個人的付款行為有詳細的了解。

限制資本外逃

儘管中共國沒有自由的跨境資本流動,但資本外逃是普遍而實質的現象。資本外逃可能以各種方式發生,並且通常很難追踪。例如,進行國際貿易的中共國公司可能利用比如幾張發票,因此可以將錢轉移到國外。人們還可以使用比特幣系統向當局隱瞞財產和/或將其轉移到國外。

與歐美國家的同行一樣,中共國政府擔心穩定幣雖然可以在替代常規貨幣流通中起到重要作用,但也有可能發展成為資本外逃的工具(請閱讀“中國人如何使用非法在線賭博和泰達幣洗錢超過1萬億美元”)。穩定幣是類似於比特幣的加密貨幣,但與比特幣不同,它們至少在理論上受到金融資產保護。當Facebook於2020年4月宣布打算向其2019年宣布的一籃子數字貨幣Libra中增加國家穩定幣時,各國中央銀行立即做出了反應,對CBDC給予更緊急的關注。例如,23種此類穩定幣可能會造成人們可以使用Libra穩定幣向國外匯款的可能性。通過DCEP,中國人民銀行打算放慢私人穩定幣的發展勢頭。這也是西方中央銀行的一個重要考慮因素。

保留貨幣主權

這與上一點有關。如果人們可以輕鬆使用私人穩定幣,那麼從某種意義上說,它實際上可能會削弱本國貨幣的作用。類似的事情實際上已發生在津巴布韋,由於惡性通貨膨脹,人們對國家貨幣的信心完全消失,全部轉向比如美元和南非蘭特等外幣。在這種情況下,國家中央銀行失去對本國貨幣狀況的控制。然而,重要的是,中共國也可以使用DCEP來干涉其他國家的貨幣主權。

那麼隱私呢?

中國人民銀行表示,它將尊重人們的隱私權,因此尊重交易的匿名性,但同時又表示,DCEP將幫助其檢測非法交易。歸結到實踐中就是,人們將能夠進行付款並保持彼此之間的匿名性,但另一方面,中央銀行將能夠查看交易。因此,匿名性將無法得到保證,並且央行將比目前更加深入地了解人們的支付行為。DCEP也將具有法定貨幣地位。這意味著,中共國居民將有義務接受DCEP,這一點已由央行關於這一問題的各種聲明中得到證實(參閱2020年11月10日的《南華早報》)。因此,DCEP並不是中共國公眾強烈要求的結果,而是由政府強加給人民的。此外,DCEP的設計方式可能發展成為"準指令經濟"的理想工具:它允許監視所有交易,並為退回到更蘇聯化的銀行模式敞開了大門,即完全國家控制下的銀行業務。

人民幣國際化

當然與美元和歐元相比,人民幣在國際交易中的使用仍然相對有限。但是中共國正在穩步提高其使用率,甚至希望有一天人民幣能夠取代美元成為全球儲備貨幣。中共國認為DCEP是加強人民幣國際地位的重要工具,因為外國人也將能夠在與中共國的交易中使用DCEP。

這對中共國的好處是,它可以以(數字)人民幣結算更多的國際貿易。中共國最初在這方面瞄準了非洲。許多非洲國家沒有完全可自由兌換的貨幣,相互貿易經常以美元結算,這很昂貴。中共國的目標是實現非洲國家不僅可以在對中共國貿易中使用DCEP,而且可以將其用於其國內交易。這是中共國如何在國際上定位自己,以及在政府的指導下,各種項目和機構將如何合作的一個很好的例子。最新型號的華為智能手機的確包含了一個應用程序,可在不需要(歐亞大陸)互聯網的情況下以DCEP進行支付。華為目前已經是非洲主導的電信提供商,這為中共國提供了一個先機。在世界上其他地方,華為的主導地位甚至更低,甚至被禁止,中共國將DCEP推進的過程也必然不會那麼容易。

請注意,在中共國打算通過DCEP加強自己的貨幣主權的同時,中共國對於給其他國家的貨幣主權帶來的損害顯然是毫無顧忌的。如果不僅是因為中共國和非洲國家之間有著較大比例的貿易,而且非洲內部貿易的一部分能夠很快以DCEP結算,以人民幣作為中共國貨幣在國際上的使用將大大增加。值得注意的是,如果更大比例的中共國國際貿易使用DCEP結算,那麼中共國的進出口商將貿易作為向國外轉移資產的方式也將變得更加困難。因此,這將幫助中共國政府減少資本外逃,儘管完全消除這一現像是不可能的。

決策時間:DCEP是一個警鐘嗎?

中共國在引入CBDC方面處於國際領先地位,並且顯然正朝著一個與許多其他想採取類似舉措的國家不同的方向發展。歐洲的辯論仍然主要圍繞著數字歐元(其CBDC)應該採用的形式,是否存在消費者需求以及誰應為此支付的問題。中共國當局正在採取更具戰略性的方法,更多的是從數字貨幣是否可以有助於加強/鞏固中共國的國際地位的角度出發。

假設目前的中共國試驗成功,我們很可能最早在明年看到DCEP出現。這可能是中共國經濟進一步向非現金貨幣邁進的重要一步。DCEP將進一步加強支付系統,因為這將防止大型私人團體利用DCEP帶來的市場力量獲得雙頭壟斷。未發展地區的金融包容性將得到改善,每個人都將獲得非現金貨幣以及有關非現金貨幣的金融服務。黑色經濟將進一步減少,中共國政府將對其公民的支付行為有更深入的了解(和控制),在西方國家,我們可能認為這是不可接受的。最後,引入DCEP可以阻止資本外逃,並可能加強人民幣的國際地位。

中共國人民銀行發展數字貨幣的時間表(資料來源:不同的媒體,政府機構由高盛全球投資研究整理)。

總而言之,DCEP必將為中共國經濟的進一步發展做出正向的貢獻。儘管DCEP在某些方面似乎不如西方中央銀行考慮的CBDC那樣創新,但中共國表現出的決心無疑令人印象深刻。

中共國的這種堅決態度也表明,中共國正在加強人民幣國際地位方面進行積極的努力,中央銀行和華為等公司正在緊密合作以實現這一目標。儘管還有很長的路要走,但最先在部分非洲國家的情況,以後不但可能發生在亞洲,拉美地區,甚至某些歐洲經濟體,都將使用人民幣進行跨境交易。並且在適當的時候,人民幣在本國交易中的使用也逐漸變得更加合理。

可能還會有人預期中共國設法使所有參與“一帶一路”倡議的國家都使用DCEP,從而使用人民幣。如今,與歐元和大部分美元相比,人民幣仍是一種小貨幣。但是,如果DCEP被廣泛接受,這種情況可能會改變。在過去幾十年中,在歐元的國際地位或多或少停滯不前的情況下,這恐怕是在某種程度上最不令人擔憂地。

當然,我們可以預期,一旦數字人民幣騰飛並引起注意,其他中央銀行將做出強烈反應。尤其是美國將決心保持美元的國際主導地位。美國當局很快就會明白,從長遠來看,成功的數字人民幣可能產生對美元地位的威脅要大於歐元曾經對美元的威脅。最重要的區別是,歐元在體制上薄弱,而且歐洲政客迄今未能將其貨幣用作地緣政治工具。相比之下,中共國政府非常了解貨幣作為“和平”工具的力量以增加其國際政治影響力。

* * *

但是,畢竟好消息可能是,DCEP也成為一個重要的警鐘,從而促使歐洲決策者最終認真專注於加強歐元的國際作用。作為次於美元的第二種貨幣可能不是最佳選擇,但也不是災難性的。在人民幣之後排在第三位則是另一回事。最後,金錢能使鬼推磨。

* * *

附錄:中共的DCEP的外觀會是如何?

DCEP的確切設計仍不清楚。根據國際清算銀行(BIS)的說法,DCEP將是所謂的混合式央行數字貨幣。人們將在中央銀行以自己的名字持有存款,但是交易將被准許使用中間層的私人機構(可能包括商業銀行)。這樣,中央銀行和帳戶持有人之間就不會直接進行互動,但是人們將用他們自己的名字在中央銀行開設一個帳戶。這將與歐洲央行和英格蘭銀行等其他中央銀行提出的想法類似。另一方面,彭博社,《區塊鏈新聞》和《中國日報》將DCEP描述為兩層系統,人們不會直接在中國人民銀行持有賬戶。根據這些報告,在中共國的系統中,人們將僅有一個和銀行間,或更可能與付款服務提供商之間的DCEP帳戶。這些機構又將與中國人民銀行間保持一個存款,作為恰好覆蓋DCEP金額的流動資金儲備。他們還將在DCEP中進行銀行間結算付款。這種系統也被稱為合成式央行數字貨幣(sCBDC),因為人們不會在中央銀行擁有自己的央行數字貨幣帳戶。然而,中國人民銀行將收到有關交易的定期報表。

如果採用最後一種模式,那麼中共國的CBDC模式將更像是一個全額(流動性)儲備銀行,而不是真正的CBDC。全額流動性儲備銀行是指銀行用在中央銀行持有的100%現金儲備支持與其持有的CBDC帳戶支付。但是在中共國模式下,將不會創建任何額外的機構,現有的金融機構會提供額外的帳戶,然後再由中央銀行儲備金100%支持。中國人民銀行的聲明也表明,該方向更趨向於綜合模型。從技術上講,這將代表著比真正的CBDC較少的創新。

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