牆內急於推出「個人破產法」意味著什麼?

編撰:七角星 複核:WENJUN

圖片來自連結qienews.com

1.什麼是個人破產法? 深圳和浙江破產法有何不同?

12月3日,浙江省高級人民法院召開新聞發佈會,發佈《浙江法院個人債務集中清理(類個人破產)工作指引(試行)》,《類個人破產》的發佈,意味著浙江正式探索個人破產制度,早在今年的8月份,深圳市人大常委會表決通過了《深圳經濟特區個人破產條例》,該條例將於2021年3月1日起正式施行。

什麼是個人破產法? :個人破產法指的是作為債務人也就是借款人,到期不能清償債務時,由法院依法宣告其破產,並對其財產依法進行調整,對債務進行豁免以及確定當事人在破產過程中的權利和義務關係的法律規範,這裡面有一點對借款人來說 尤其重要,”對債務進行豁免”這句話的意思是一旦被宣告破產,意味著背負在身上的巨大債務壓力瞬間消失得無影無蹤,所以這才是我想要來給大家做這個解讀的原因,畢竟清償債務是我們每一個借款人的心願。

關於個人破產法的規定,深圳和浙江有什麼不一樣? 首先我們需要肯定的一件事是想申請個人破產是有嚴格條件的,不是每個人都有機會申請的。

依據深圳法則第一章第二條顯示:只有在深圳經濟特區居住,並且參加社會保險連續滿三年的自然人,因生產經營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資產不足以清償全部債務的人,單獨或者共同對債務人持有50萬元以上到期債權的債權人可以向人民法院提出對債務人進行破產清算的申請(如果是違法經營或者過度消費導致不能清償債務的,則不能適用此條例。 ),如果申請個人破產成功的,會設定一個嚴格行為限制的考察期深圳是3-5年,才有資格依照本條例進行破產清算(去年1月14日,深圳破產法庭正式揭牌成立,這是全國第一家破產法庭,同時,個人債務集中清理的試點工作也為個人破產制度立法工作起到了推動作用。 )

在浙江省想申請個人破產條件:適用物件主要限於生意人,適用物件限於具有溫州戶籍,或在溫州繳納社會保險滿一年,或在溫州有實際經營業務的自然人,其次你要如實申報你的個人所有財產,證明這個資產確實不足以清償債務,或者明顯缺乏清償能力,如果申請個人破產成功的,會設定一個嚴格行為限制的考察期,浙江是5年(考察期裡面, 其實對你的消費行為包括你的職業都是有各方面的限制,比如說消費,不能坐高鐵的商務艙、一等座、飛機也不能坐頭等艙,住酒店不能住三星級以上的酒店,不能買奢侈品,不能購置房地產,不能旅遊度假,送子女去私立學校等,職業的限制就是不能當公司的董事、監事,還有高級管理人員,如果你過了5年考察期以後,你就可以成為一個法律意義上的一個正常人, 這些限制就都沒有了,如果在這個考察期,有人舉報你隱匿財產,就會撤銷你的個人破產申請)。

大家普遍關心的問題:申請破產完是不是不用還錢了? 答:”不是不用還錢,而是有前提的部分豁免,自然債務人的債務並不因為宣告破產而直接豁免,只有在滿足法定條件的前提下,經過一定的監督期,債務人才獲得豁免。 而在監督期內,債務人生活受到極大限制,不能有高消費,豁免債務是有條件的,除了你的基本生活費用和基本的生活保障,所有的錢都應該屬於債權人。 也不是說馬上就給你豁免,比如美國要七年,香港要五年,這個期間你還要不斷還債。

2019年,全國首例個人破產案件在溫州辦結,該案件中,負債214萬余元的某破產企業股東蔡某,最終只需償還3.2萬余元,在18個月內一次性清償。 在履行完畢之日起6年內,如果他的家庭年收入超過12萬元,超過部分的50%將用於還款。

文章到這裡做個小結:在國內個人破產制度的完全實施起來難度還是滿大的,尤其是國家層面的”正式發佈”,其中最大的難點在於如何鑒定財產查詢,隨著當下個人財產分佈越加多元化,就好比一些富豪通過家族信託等方式,將自己的資產轉移或者存放到境外,這是個人財產的核實增加很大難度,個人破產制度從某種意義上來說,是為”誠實而不幸” 的債務人提供了一種可期待、可信賴的保障,因此,個人破產立法要樹立的基本價值導向是,只有誠實守信的債務人,在不幸陷入債務危機時,才能獲得個人破產制度的保護,並説明其從債務危機中解脫出來,重新參與社會經濟活動,創造更多財富。 而對於那些惡意逃債或者實施破產欺詐的債務人,不僅不能通過破產逃避債務,還要通過法律手段加以預防和懲治。

2.為什麼我國近一兩年急推個人破產法?

原因一,由於信貸消費在我國的高速發展,使得我國的居民槓桿率和債務壓力大增,為了防止大規模資不抵債而造成系統性風險,就必須出台個人破產法,12月9日,據華爾街日報報導稱,根據國際清算銀行最新數據顯示,今年上半年中國家庭債務暴增約3,800億美元,幾乎是排名第二的美國增量的四倍,加劇了中國債務暴雷和公司破產倒閉的速度, 中國債務水準偏高中國宏觀槓桿率水平超過發達經濟體和新興市場的平均水準,企業部門債務風險較為集中,部分地區城投和殭屍國企還債壓力較大,居民部門債務上升過快

原因二,為什麼要在深圳率先實行,我們知道深圳樓市是全國的領頭羊,最近深圳房價上漲,但是房租確在下跌,一旦泡沫破滅,房價大跌,房貸斷供,無數房奴將會”破產”,屆時如果沒有一個個人破產制度來保護這些剛需的話,可還行? 國內推動個人破產法,很可能就是在為樓市擠泡沫做準備,

全國房價、房租走勢出現明顯背離,近日,國家統計局發佈最新70城二手房價數據,44城同比上漲,26城房價同比下跌,與去年同期相比,全國房價漲幅最高的城市為深圳,廣州、北京、上海樓市均呈現復甦勢。

與房價相比,房租卻基本都呈現下行走勢,諸葛找房數據顯示,11月,全國40大中城市租金掛牌均價為34.71元/平方米/月,創下2019年1月以來的新低,在納入統計的40個城市裡,有31個城市租金環比下跌,與去年同期相比,深圳、北京、成都、重慶、青島、佛山、三亞、煙台、威海等城市租金跌幅均超5%。

深圳無論是房租還是寫字樓售價、租金都出現明顯下跌,寫字樓空置率更是創下新高,數據顯示,相比一年前,深圳房價上漲了14.6%,而房租卻下跌了8.26%,寫字樓租金下跌6.8%,空置率則攀升到24.5%,遠超北上廣。

原因三,加快國有企業殭屍的退出,我覺得這個才是個人破產法最重要的目的,也就是說以後國有企業破產就合法了,這可能高層最終想要的目的。

2019年7月 國家發展改革委、最高人民法院等13部門日前聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》,改革方案提出,按照市場化、法治化原則,研究建立個人破產制度,明確將建立健全金融機構市場化退出機制,推動國有”殭屍企業”破產退出,國家發改委財金司有關負責人強調,”殭屍企業”加快退出,哪些企業將加快退出? 改革方案明確,完善以金融機構和國有企業為代表的特殊主體和特定領域的退出制度。

國企方面,改革方案提出推動國有”殭屍企業”破產退出。 對符合破產等退出條件的國有企業,各相關方不得以任何方式阻礙其退出,防止形成”僵屍企業”。 不得通過違規提供政府補貼、貸款等方式維繫”殭屍企業”生存,有效解決國有”僵屍企業”不願退出的問題。 國有企業退出時,金融機構等債權人不得要求政府承擔超出出資額之外的債務清償責任。

文章到這裡再做個小結,為什麼要在近一兩年內推出個人破產法,原因有三,其一是因為國內債務發展太快,使得我國的居民槓桿率和債務壓力大增,加劇了中國債務暴雷和公司破產倒閉的速度,為了防止大規模資不抵債而造成系統性風險,就必須出臺個人破產法。 其二 原因在深圳率先推出也有特殊含義,有可能是在為深圳房地產暴跌提前做好準備,一旦泡沫破滅,房價大跌,房貸斷供,無數房奴將會”破產”,屆時需要一個個人破產制度來保護這些剛需。 最最重要的當然是第三點,為了方便國有企業的破產倒閉的退出,因為關於那個文件明確提出,當國有企業退出時,金融機構等債權人不得要求政府承擔超出出資額之外的債務清償責任,重要的是金融機構和國有企業合理破產,我們這些韭菜就申訴無門了。

3.個人破產法的利弊?

利好國有”殭屍企業”:《方案》規定,國有企業退出時,金融機構等債權人不得要求政府承擔超出出資額之外的債務清償責任。 這一規定,再次強調政府在企業破產退出時的責任邊界,禁止債權人向政府提出不合理清償要求,增強政府推動國有”殭屍企業”市場化破產退出的動力。 (這是在吹風探底,如果國企破產倒閉就合法了,國企也能倒閉了,這就呵呵了,而且還不帶負責任)這是西遊記裡面的,有後台妖怪都被接走了,平安無事。

利好金融機構:建立金融機構市場化退出機制。 以市場化手段處理金融機構發展問題的根本要求,不僅是為減輕接管、重組方的接手壓力,加快問題金融機構平穩退出,倒逼金融機構規範發展,還可以倒逼金融機構更加完善,避免濫發的情況,對於金融監管提出了更高要求。

利好老賴:但個人破產制度肯定是逐步推進完善,但是前期就會出現一個bug,在個人破產法保護下,個人的債務風險將由銀行等債權人來承擔,而銀行的爛攤子又要由清算公司、不良資產管理公司來處理,一定程度上也增加了整體金融體系的風險。 這意味著風險並沒有消除,只是轉移了。 這些債務怎麼處理,需要監管層的管理藝術,有些人會想通過一些非法手段獲得財產然後轉移財產,然後製造自己一窮二白的假像,申請破產逃避債務,等待破產期過了,再將財產轉移回來,從而達到侵佔他人財產的目的,加上目前對老賴懲罰力度不強,前期就會滋生一幫老賴。

個人破產立法在我看來弊大於利,最重要的是國有企業破產就合法了,這可能高層最終想要的目的,而未來也會有越來越多的破產人和破產企業的誕生,而大部分的破產人都是有背景的人,說白了,最終只是為那些資本大佬而立的法案,讓他們可以合理的破產,印證那句話:有背景的妖怪都會被神仙接走,沒有背景的妖怪才會被悟空打死。 本來個人破產制度是給誠信負債人再一次東山再起機會,不是給有後台的妖怪留後路和一些老賴賴掉財產的保護傘,個人破產制度對普通人有何影響? 答案是對普通人沒影響,對有後台,有背景的大佬們有影響,因為他們現在有辦法 合理轉移資產了,而如何審查破產之前的債務和財產才是這部破產法的重中之重!

文章連結:

https://new.qq.com/rain/a/20201208A00GA000

https://www.sohu.com/a/415933436_100130210

http://www.gov.cn/zhengce/2019-07/31/content_5417452.htm

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snow

12月 16日