300億假黃金爆雷!這年頭私募信托,p2p銀行理財,總有一款適合割韭菜!

作者:xmly666(七角星)

本篇談

1.300億假黃金爆雷!這年頭私募信托,p2p銀行理財,總有一款適合割韭菜!

2.四川信托和安信信托在今年也暴雷!

3.p2p網貸平臺,招商銀行理財,私募也相繼暴雷!

4.投資講邏輯,投資更要順應趨勢,未來我們如何守住財富!

1.300億假黃金爆雷!這年頭私募信托,p2p銀行理財,總有一款適合割韭菜!

中國基金報:“國內最大的黃金首飾制造商之一的公司——金凰珠寶爆了個大雷!以“實物黃金質押+保險公司承保”融資模式向多家金融機構質押了大量黃金融資,結果這些黃金被拿去檢驗,發現竟然是假黃金,被卷入的機構包括民生信托、東莞信托、安信信托、四川信托、長安信托等,據悉,目前未到期融資額約160億元,對應質押黃金超過80噸。”

評:據公開資料顯示,金凰珠寶成立於2002年8月,於2007年10月整體變更為股份公司,2010年8月18日成功在美國納斯達克上市,股票代碼:KGJI(大家下次要註意,有上市公司背景的也不一定是正規的公司,而且還在美國納斯達克上市的公司!)

●   近幾年來,武漢金凰珠寶通過信托融資非常頻繁,而2019年下半年開始,金凰珠寶涉及長安信托、東莞信托、民生信托等公司的多期信托計劃均出現逾期,相關產品規模合計達數十億元。涉事的多家信托機構遂提起司法程序,法院依法查封了金凰珠寶所質押的黃金。

2019年開始,已有多家媒體爆出,金凰珠寶的經營情況開始惡化,多期信托計劃出現逾期,2020年以來,金凰珠寶作為被執行人案件已達22次,累計執行標的額達102.57億元(說人話意思就是今年以來金凰珠寶已經違約逾期貸款高達102.57億元)。

上述涉及金凰珠寶相關信托成立時,即通過質押實物黃金和保險公司承保的方式,設置了“雙保險”的風險控制措施。

拿長安信托-金凰珠寶貸款2號集合資金信托計劃的風控措施來看:

1、黃金質押:金凰公司提供其合法持有的不低於上金所AU9995標準的實物黃金質押(靜態質押),信托放款前,質押物本金質押率控制在70%以內(說人話意思也就質押的黃金價值100萬,只能貸款70萬)。

2、保證擔保:公司法人代表賈誌宏承擔個人無限責任保證擔保。

3、監控措施:

質押物管理:質押實物黃金直接保存於武漢本地商業銀行保管箱中,保管箱封存,質押期間內,不進行查庫(保證質押物安全),保管箱不開封,做到靜態質押(此外民生信托與人保財險和大地財險為共同管理人,只有“指紋+身份證件+鑰匙”驗證通過時,存放黃金的保管箱方可開啟)。

質押物保險:質押實物黃金在中國人民財產保險股份有限公司購買財產保險(基本財產險附加盜搶險,同時保險公司承保黃金的重量及質量),該保險的第一受益人為信托受托人;質押黃金接收並存放於銀行保管箱後,保管箱將封存,長安信托及人保財險公司分別持有保管箱鑰匙及密碼;項目存續期間,保管箱不可開封,做到靜態質押。

民生信托依照合同於2019年12月27日向金凰方發送《貸款提前到期通知書》,宣布相關融資提前到期並提起司法程序,此後武漢市中級人民法院依法對部分質押黃金進行了查封,民生信托方面表示金凰珠寶用於信托融資中所質押的黃金,在信托公司進行違約資產處置時檢測發現質量和重量不符合標準。

據悉,目前未到期融資額約160億元,對應質押黃金超過80噸,涉及十幾家信托公司如長安信托、民生信托、北方信托、安信信托等,由於所質押的黃金已被投保,信托公司轉而向承保的保險公司要求索賠,結果遭拒,據人保方面介紹,保險合同第5條明確約定:“在保險期間內,由於下列原因造成保險標的的損失,保險人按照本保險合同的約定負責賠償:(一)火災;(二)爆炸;(三)雷擊;(四)飛行物體及其他空中運行物體墜落。”因此,人保財險依據保險合同約定,只對上述4種原因導致的黃金出現事故才能賠償,如果因為“質量和重量不符合保單約定”不承擔保險責任(說人話意思就是這個保單等於沒保一樣,就是忽悠信托公司和投資人的,連最基本的黃金真假都不在保單的範圍內,保的是這些概率極小的事故如火災,爆炸,雷擊,空中墜物,保險等於白撈錢了,想想也是醉了),人保方面表示,目前被保險人武漢金凰並未向人保財險提出任何保險索賠,信托公司等機構提出保險索賠,不符合保險合同約定。

從上面這個金凰珠寶黃金的暴雷事故說人話總結幾點:

1.上市公司不一定是正規的公司,大家不要看上市公司就感覺很牛逼,其實不然,要從多方面在進行分析判斷這家公司是否合規或從其他方面做盡職調查。

2.信托公司沒有盡到對黃金的質量和重要做到嚴格的檢測,等到事情發現之後才發現抵押物黃金是假黃金,信托方對這家黃金公司存在沒有合規的盡職調查,信托公司負有一定的責任。

3.這家保險公司可以說等於零保險了,因為發生火災,爆炸,雷擊,空中墜物才能保險,最基本的偷盜都沒有算在裏面,我自己也買過保險,也懂保險裏面的一些坑,所以大家以後在投保險的時候,一定要把細則對清楚才確定投保,不要等出事之後才發現原來出現這種事不能保,那種事不能保,等出事之後再來懊悔已經來不及了,而在這個黃金暴雷事故中,信托公司其實也不懂這個這件黃金公司投的黃金保險是什麽玩意,才導致最後去找保險公司理賠受拒絕,當然在這件事故中,保險公司是第三方,他們是根據自己的保險規則出來做保險的,這也不能怪保險,只是我覺得這個保險只是白投保了,還有一個作用就是,黃金公司可以以這個保險為噱頭去忽悠信托以及信貸公司。

4.這家金凰珠寶太垃圾了,做這種假黃金騙貸的事,天理難容。

5.由於國內監管機構對公司整體造假行為偏寬松,也就是監管不到位,讓國內的公司覺得造假成本太低了,都覺得造假沒關系,因為懲罰力度不夠。

6.當前的投資環境很惡劣,一不小心就踩雷了,這些信托公司踩的雷最終都流向個人投資者,讓這些無辜的投資者血本無歸。

這個黃金暴雷事故踩雷的四川信托,安信信托,在今年也暴雷了

2.四川信托和安信信托,雪松信托在今年也暴雷!

1.中融信托踩雷,10億規模信托延期兌付:2019年12月31日,中融信托一款名為“中融-享融188號集合資金信托計劃”的信托出現延期兌付的情況,產品規模10億元,融資方是青海省投,目前中融信托方面還沒有出具正式的延期公告,僅通過銷售告知投資人項目要延期,延期到什麽時候也不清楚。

2.中泰信托踩雷,5億規模債券擱置未決:“恒泰18號”是中泰信托在2017年發行的產品,融資金額為4.8億元,涉及的投資者有159名,信托單位分期成立,期限2年,融資方是青海省投,但截至目前,已延期8個多月未兌付,涉及總金額近5億,而中泰信托與青海省投方面並未明確具體的還款方案。

3.法人網:6月1日,停牌兩個月之久的安信信托(600816)正式復牌。復盤當日便一字跌停,此後連續三個跌停板。禍不單行,6月5日,安信信托發布公告稱,其實際控制人高天國因涉嫌違法發放貸款罪,被上海市公安局刑事拘留。6月8日,安信信托迎來復盤後的第五個跌停,一波未平,一波又起,6月15日,位於四川省成都市錦江區人民南路二段的川信大廈門外,與遠在江西省南昌市的中國銀監會江西監管局門外,同時上演信托投資者集體維權事件,兩撥維權者分別是四川信托和雪松信托的投資者。

評:四川信托暴雷之前,今年的4月7日,安信信托分別發布“關於收到上海銀保監局《審慎監管強制措施決定書》及《行政處罰決定書》的公告”和“關於實際控制人被刑事拘留的公告”,安信信托的問題才得以真正徹底浮出水面,在2018年後,受資管新規等嚴監管環境影響,暴雷的還有包括踩雷印紀傳媒(計提減值準備10.55億元)和中弘股份(持有債權超過5億元)以及違規開展信托業務等。

2019年底,四川信托自營資產的不良率高達22.21%,與此同時其多只信托產品也出現了逾期等風險問題,如其主要融資主體南京豐盛產業控股集團、漢能集團等均陷入債務風波,這預示四川信托的風險隱患非常大,四川信托暴雷發生在今年的6月11日晚上,四川的投資者接到了一個壞消息――信托機構不能夠兌付本金和利息,產品需要無限延期,投資人傻眼了,他們本來以為在信托計劃最後的兌付日期能夠收到自己的本息,沒想到他們等來的卻是這個壞消息,也就是本金和利息都沒能在規定的時間內打給投資者。

整個信托行業的不良率在今年一季度已突破3%,這是一個平均數據、還只是一個“報表數據”,事實上68家信托公司中有部分,不良率遠遠高於3%,要知道在2018年以前,信托行業的不良率始終在0.50-0.60%的區間內徘徊。後來在在監管部門加大風險排查力度的影響下,信托行業之前的風險隱患正逐步暴露,再加上今年新冠疫情的影響,整個信托行業的風險問題就加劇這了,信托資產大多投向是房地產、基建與平臺等相關領域,且資產主要以非標為主,這就是信托高風險高回報的原因吧,我們做投資都知道,風險和收益都是相對等的。

3.p2p網貸平臺,招商銀行理財,私募也相繼暴雷!

關於部分p2p網貸公司暴雷

1.愛錢進:北京關於《關於愛錢進信息科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案協查要求》已經開始發出來,北京那邊的出借人朋友已經可以過去做報案登記,近日,有網友爆料稱,汪涵代言的金融服務平臺“愛錢進”暴雷,37萬人被騙230個億。其中,網傳的一張照片顯示:有一群人手拿寫著“愛錢進詐騙,汪涵退代言費”、“汪涵請出來,還我們血汗錢”等字樣的紙張。

2.江蘇最大P2P付融寶被立案,爆雷33億只要回100多萬

3.團貸網:小黃狗和派生科技,這兩家企業是團貸網集團的重要關聯企業,

團貸網公告稱小黃狗原先欠了遠見精密(派生科技全資子公司)3.67億,小黃狗破產重組後,實控人變成原來的二股東,欠上市公司的3.67億債權原計劃按照3成左右比例用現金償還(也就是說團貸網借了3.67億元,70%違約還不起,只能還30%,變相這家團貸公司暴雷,因為公司已經還不起錢了,不要說還投資人的錢)

4.宜貸網:平臺根據調查參與數據會謹慎進行相關評估,將在後期公告方案調整情況;同時為了便於債權管理,計劃於6月24日上線債權打包功能。

此前,6月5日,宜貸網發布的五月運營數據顯示:借款人5月還款總額超1800萬,良性退出以來累計兌付11.8億,累計回款占未償還本金總額的近40%;截止5月末,累計提取準備金3635萬元,累計準備金支付出借人3625萬元(說人話意思也壞賬太多,又還不起投資人的錢,打算把這些壞賬打包上市出售,也就是誰接手誰就虧錢了)。

關於部分私募暴雷

1.偽國企們(找一家非主流的事業單位掛靠股權,確立國企背景,再設立集團公司,頻繁變更股權後,中鐵系的私募自融遊戲就開始了)“中鐵系”40億私募爆雷案:2019年5月起,上海檀實資產管理有限公司(下稱檀實資本)及關聯公司發行的多只私募產品出現逾期,產品均由中鐵中基建設集團有限公司、中鐵中基供應鏈集團有限公司提供連帶責任擔保,據統計,有1300多名投資者的近40億資金無法正常退出,2020年5月,“中鐵系”私募團隊主要人員因涉嫌非法集資被警方帶走。

2.軒鴻系私募被註銷,涉嫌非吸57億終爆雷:軒鴻系兩家私募被註銷非法募集資金超50億,在最新一批被基金業協會註銷的私募名單中,深圳市軒鴻基金管理有限公司和深圳市軒鴻資本管理有限公司均位列其中,這兩家私募均屬於軒鴻集團旗下的私募,法人均為肖建海,2019年,軒鴻基金便爆雷,有知情人士向《國際金融報》透露,爆雷的軒鴻基金旗下涉及400多名投資者,近20億元的私募理財產品無法兌付,就在一周前,6月4日晚間,深圳市公安局福田分局剛剛公布了軒鴻基金涉嫌非法吸收公眾存款案最新進展。根據公告內容顯示,警方已對包括該公司實控人、財務總監等在內的24名犯罪嫌疑人采取了刑事強制措施。對該公司關聯的10處不動產依法進行了查封,市場總價約2.02億元。

3.諾亞財富私募產品再次踩雷9億元,投資人賬面虧損90%:紐交所上市的諾亞財富(NYSE:NOAH)再次爆出踩雷近10億元的私募產品,諾亞財富的投資人向互金商業評論爆料稱,他投資100萬元購買的諾亞財富旗下“創世神娛1號私募基金”逾期,諾亞財富卻不予兌付。該投資人稱,這個產品始於2017年2月,本應在2020年2月底到期。但諾亞卻推諉扯皮,迄今也沒給出任何說法。投資人稱,據他了解,該產品涉及金額近10億,數百名投資人被卷入其中。

招商銀行理財暴雷

1.年化5%的“銀行理財”也會暴雷?是誰拿了14個億?招行錢端羅生門事件:招商客戶通過招商銀行業務員介紹下載安裝了一個叫“錢端”的APP,這個APP曾經和招商銀行有過合作關系,這款銀行理財產品收益率大概是5%左右,這位客戶累計投了80多萬元,包含她父母親、婆婆的錢,當她準備取錢買車的時候,這筆錢已經逾期了,取不出來了,根據她的說法,銀行告訴她,雙方已經取消了合作,而APP那一方又說自己只管技術,資金是銀行管理的,反正,最後就是要不到錢,2018年年中,錢端APP逾期後,未兌現金額約14億,涉及投資者約9000人。

另外還有一些非法通過網上集資的平臺暴雷:據不完全統計,裁判文書網2020年公布的文書中,有16則關於非法吸收公眾存款、集資詐騙罪、詐騙罪、非法經營罪的案件涉及到連連支付。上述裁判文書顯示,連連支付為善林金融、e租寶(還有五大女星曾微博發聲支持e租寶項目。據央廣網報道,e租寶曾發布名為“繆斯時代”的借款項目,其中珍品“帕敢之心”以及影視《颶風叢林》兩個項目分別融資4.5億元、1.2億元。這個項目,當時曾得到了唐嫣、李湘、瞿穎、鐘麗緹、胡靜5位女明星發微博支持。2016年E租寶被認定為詐騙,涉及金額高達700億。)等10余家非法吸收公眾存款的平臺提供支付通道。

4.投資講邏輯,投資更要順應趨勢,未來我們如何守住財富!

評:關於上面提到的300億假黃金,私募信托,p2p網貸,招商銀行理財以及非法網絡平臺集資暴雷,可謂是總有一款適合韭菜,當然我也是其中一顆韭菜,因為在五年前我也踩雷過,當時因為投資只追求高收益高回報,被自己的欲望給淹沒了,所以導致我也虧損過一次血本無歸,都說要讓自己吃過虧才懂得平淡才是真,自從那以後,我在也不貪圖投資的高回報,因為往往高回報就意味著高風險,就類似投資股票就是屬於高收益高風險,投資銀行理財,國債就屬於低風險低回報,自從那件事之後,我堅信天上不會掉餡餅,對於高回報的投資項目我開始變的謹慎,在投資一種商品前,我都會先搞清楚投資的邏輯,如我搞不懂投資的邏輯(不懂什麽時候買,什麽時候賣,因為投資就是買入和套現的過程,光買入不套現就不屬於完整的投資鏈,屬於賬面上的財富就比如買了一套房,雖然價值1000萬,但是現售不能賣,這就屬於紙上富貴。)

經過幾年來學習投資二手房技巧,終於弄清楚了房產投資上漲邏輯,房價為什麽會上漲?為什麽說未來只有一二線核心區域有投資價值,其他都不能投資?那些區域那些樓盤容易上漲?什麽戶型什麽樓層什麽朝向更容易出售?如何挑選學區房?為什麽要選擇買入急售的房子?為什麽說一手房是計劃經濟,二手房是市場經濟?為什麽說投資房產短期看金融,中期看土地,長期看人口?買房之後,沒錢還房貸怎麽辦?如何推測房價上漲,我應該在什麽時候置換?如何看待杭州,深圳萬人搖號的新聞?為什麽要放開限購,又為什麽要限售?投資二手房短線長線如何操作?如何跟房東砍價?如何讓中介更容易站在購房者這邊?這個宏觀政策對樓市未來會有什麽樣的影響?關於投資二手房有什麽技巧?還有挺多問題的,如果你想投資二手房或一手房,上面這些問題如果你大部分看不懂,只懂得賣房可以保值增值,抗貨幣貶值那只能說你不是在投資房產而是在投機房產,因為在經濟發展期的話,投資房產不需要太多的專業知識,但是到了經濟衰退期的時候,投資房產就需要專業的知識和技巧了。

做投資最重要的是專業度和及時信息的分析能力

關於專業度,這個就是需要長時間的理論和實踐來完成的,這個技能不能一朝一夕所練成的,需要腳踏實地的不斷學習,這個沒辦法一下子形成,但是可以在各種投資當中,學習累積到各種投資經驗和邏輯,這也是屬於專業度的一方面,關於投資領域的理論知識積累。

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