中共國年內在現銀行擠兌潮系統性金融風險一步之遙

甘肅銀行發生擠兌事件剛剛過去兩個月,山西省陽泉市的陽泉市商業銀行再現擠兌潮,半年內發生連續兩次擠兌潮實屬罕見。

6月16日,位於山西省陽泉市的陽泉市商業銀行發生擠兌事件。隨即當地人民政府、地方人行和銀保監分局、陽泉市商業銀行均貼出公告“避謠”。

6月17日下午,有網民在微博發佈網絡視頻顯示,陽泉當地主要官員對聚集的當地民眾說,“陽泉商行現在運行正常,資金充沛,我用我市長的身份,用我的人格、黨性給大家保證。”

共產黨應對此事方法依然是抓捕“造謠”者。 6月18日,陽泉警方發布通報:已經抓獲4名所謂散佈“陽泉商業銀行資金鍊斷開”“陽泉商業銀行行長捲款跑了”等言論的該市網民。

當日縣委辦公室下發緊急通知,要求單位所有正式公職人員在6月21日前必須到陽泉市商業銀行存款。具體要求是:普通公職人員每人5千元以上,科級幹部每人1萬元以上,縣處級幹部每人2萬元以上。存款憑證要辦公室驗明登記。最後單位要在21日前將存款人員和未存款人員名單匯報給縣委辦。

陽泉市商業銀行的前身是陽泉市城市信用社,2007年9月正式掛牌成立。註冊資本33,397萬元,共設15個支行,遍布陽泉三區兩縣。截至2018年末,全行資產總額457.81億元;負債總額431.41億元。可以肯定的就是陽泉市商業銀行是一個典型的中小銀行。

正如2019中國金融穩定報告顯示,中共國有4379家銀行業金融機構,其中586家銀行和其他融資公司,主要是農村中小金融機構,被認為存在高風險。也就是說大約有13%的中小銀行存在高風險。去年,中小銀行風險不斷暴露,包商銀行、錦州銀行和恆豐銀行接連得到政府介入,隨後河南伊川農商行、遼寧營口沿海沿海遭遇擠兌。中共官方迅速作出回應,與此次擠兌事件如出一轍。

中小銀行此前高速增長源於套利。在負債端,中小銀行通過同業存單、表外理財、和非銀金融機構合作等,快速加槓桿;在資產端,中小銀行通過大量投資非標、同業理財、委外等獲取利潤,輔助於期限錯配,中小銀行從中獲取了很多超額利潤。這是中小銀行過去賴以生存的方式。

但如今經濟整體下行,貸款需求急速萎縮,銀行業告別粗放式擴張的發展模式,回歸傳統存貸的經營範疇。正是如此存款競爭加劇,過去習慣於高速增長的中小銀行,核心競爭力不足,經營上壓力逐漸增加。這種背景下,有些中小銀行就轉向了高風險、利益短期化的經營行為,很多個人消費貸款流向了房地產領域,股票、期貨投資領域,甚至有的被轉貸到網貸平台上。這對中小銀行來說是一個極不穩定因素。

正如數據顯示的城商行不良率從2018年底的1.79%上升到2019年底的2.32%。經歷了這次CCP病毒和中美脫鉤的共同夾擊,大量企業倒閉、停業,城商行不良貸款率會直線上升。而中共國存款準備金率只有8%,也就是說只要銀行存款的8%被民眾集中取出,銀行瞬間會資金鍊斷裂而破財。

中共國歷史上有兩家銀行發生過破產:海南發展銀行和河北省肅寧縣尚村農信社。除海南發展銀行外,包括5家信託,10幾家當地信用社在內的多家金融機構都受到連帶影響。後者鮮為人知,破產的原因(據說是腐敗問題)也是眾說紛紜,我們不必深究。但是,海南發展銀行是一個比較典型的案例。

海南發展銀行破產是因為房地產泡沫和信用危機。 1992年鄧南巡後,海南的房價從1400元/平上下,到1993年的7500元/平的頂峰。海南樓市泡沫破滅後拖累了一大批金融機構,其中就有一大等待整改的批信託公司和信用社。

為了解決金融體系這些問題,時任海南省委書記兼省長的阮崇武向中央申請成立一家海南的股份制銀行——海南發展銀行。剛開始海發行一切都發展得不錯,但海發行接連出現的問題,為以後的破產埋下了地雷:1、海南的金融生態已經被房地產破壞得面目全非,海發行不得不採用高利息的形式吸收存款,加重了海發行的利息負擔。 2、1997年,海口城市信用社主任陳琦出逃,引發儲戶恐慌,紛紛擠兌,海南省城市信用合作社也相繼出現擠兌危機。隨后海南省政府和人行海南分行決定將這些問題信用社併入海發行,而這一決定,最終葬送了海發行。

併入的信用社原先存在著大量的動輒20%以上的非法高息存款,但海發行不可能全部兌付,只能兌付合法部分的利息。而這便引發了客戶的大量擠兌。最終在央行海南分行和海南政府已經提供40億再貸款和7億的財政資金支持,仍無法緩解擠兌現像後,央行最終決定停止向海發行“再貸款”。 1998年6月20日,央行海南省分行召集海南發展銀行董事會議,央行銀行司司長蔡鄂生宣讀了央行關於關閉海南發展銀行的決定。

當今其實和當初海南有很多類似的地方,當時的危機源於海南房地產泡沫,今天是全國范圍的泡沫;海南泡沫破裂引發信用危機,導致了海發行破產,而今天如果全國范圍的地產泡沫破裂,首當其衝的就是包括大型國有銀行在內的所有大中小型銀行,引發系統性金融風暴。中共不吸取前車之鑑,把這個國家帶上不歸路,整個民需都要為此付出代價。

(文章內容僅代表作者觀點)

0
0 則留言
Inline Feedbacks
View all comments