【世事解評】美聯儲明確宣佈2023年發行數字美元“CBDC”

作者:紐約香草山農場 Delilah小胖

要点:

  • 美联储背书的数字美元简称——CBDC,有人简称FedCoin(联储币)
  • 美联储数字美元平台将在2023年发布,发布平台依托“FedNow Service”

美聯儲早於中共明確其央行數字美元CBDC (Central Bank Digital Currency) 的發布時間表。2021年5月20日美聯儲主席鮑威爾發布視頻信息,表示美聯儲將應對科技的迅猛發展所帶來的支付系統革新,進行相應的美元支付系統近17年來變革,發展數字美元【1】。四天后的5月24日星期一,美聯儲理事萊爾·佈雷納德(Lael Brainard)再次表示美聯儲將推動數字美元CBDC【2】。

圖片說明:即將於2023年發布的美聯儲數字美元CBDC交易平臺——聯儲在線服務(FedNow Service)網站【3】

一,美聯儲推廣CBDC原因

1、科技進步帶來的支付手段革新逼迫美聯儲不得不變革

美聯儲意識到科技的進步極速地改變著全球支付系統的競爭態勢。美聯儲也不得不對此進行研究,以維持美元在世界金融領域的支付霸主地位。

科技大公司隨著業務的不斷壟斷和營收的不斷膨脹,如同歐盟內部各個國家之間需要建立統一的結算體系一樣,科技大公司內部,在與各個分支業務單元相互直接結算上,也蠢蠢欲動,希望建立內部結算系統,比如臉書(Facebook)公司的Libra虛擬貨幣的設想。科技大公司同時也具備人才的優勢和創新的勇氣。面對市場的推動,美聯儲也基於規範電子貨幣市場【4】。

近年來虛擬貨幣的蓬勃發展,在監管和立法層面,也需要美聯儲出手盡快給出快於市場變化的政策。根據目前美國的法律,老百姓是沒有法律規定不可以購買虛擬貨幣產品,被限制的是虛擬貨幣發行方需要在美國當地取得發行的執照。

2、美國政府給民眾發錢的渠道出現梗阻

要說美國人也夠bummer (糊塗)的,美國政府在2020年和2021年,CCP病毒在全美肆虐期間,給美國老百姓發放了共計三波救濟款。竟然有很多人因為自己的問題,沒有拿到救濟款。

美聯儲理事佈雷納德女士(Lael Brainard)說,那些沒有拿到政府救濟金的人,要麼是沒有銀行賬戶,要麼是沒有在IRS(Internal Revenue Service,美國國稅局)更新自己的信息【2】。真可謂聖誕老人拿著禮物袋子,找不到你的房子或者你家的煙囪。真為那些符合領取疫情補助,卻因為自身原因沒能拿到錢的人感到惋惜(如果家庭收入過高,超過補助範圍,是沒有資格獲得資助金的)。

美聯儲自疫情爆發以來,總計發放的救濟款達到1.63億筆,涉及幾百萬美國人。

圖表說明:匯總的美國政府疫情期間給老百姓發放的救濟款【5】

政府要發錢給老百姓,卻找不到人;老百姓自己也不知道主動去認領、確認天上掉下來的餡餅。聽起來是有點奇怪。可是,這事就是發生在被公認為世界上信息和咨詢最為發達的美國。說明,現在,美國政府對老百姓的個人信息,尤其銀行信息的控制沒有做到全覆蓋和及時掌握。

圖片說明:美國政府的疫情救濟款大量資金沒有被分發到位【6】

美聯儲希望通過建立電子美元系統,期待可以直接快速建立轉賬支付渠道,也希望可以緩解找不到人的問題。

3、CCP病毒催生數字美元CBDC的盡快實現

顯而易見,CCP新冠病毒肆虐期間,人們避免直接接觸,更多使用網路購物和網上支付。我們可以從在線支付平臺股票在過去一年裡的優異表現,看出電子支付春天的到來。當然了,在牆內,電子支付在大中城市早已經普及。在美國,電子支付在過去1年多來,伴隨著CCP病毒的隨虐才逐漸被大眾喜愛。

$SQ(Square公司)是標普500($SPY)漲幅的8倍多
(自2020年“1.19”路德社爆料新冠病毒全球大流行之後至2021年5月底)
$PYPL(Paypal公司)是標普500($SPY)漲幅的4倍多
(自2020年“1.19”路德社爆料新冠病毒全球大流行之後至2021年5月底)

除了上述的防病毒和衛生需要外,面對CCP病毒大流行期間,眾多失業大軍的出現,尤其餐飲業和旅游業受沖擊最大。隨著人們外出就餐和外出購物的減少,人們也不再需要準備購物的現金和支付小費(美國餐館服務生的基本薪水一般都非常低,外出就餐的人,大多都會給服務生10%-20%的小費作為感謝。當然,如果是自取外賣,是可以不付小費的)。

正如美聯儲理事佈雷納德女士在其報告中所說,大瘟疫強化了人們對數字貨幣的需求,這種需求是大眾的需求,而且,這種需求涉及廣泛的領域【3】。

二,數字美元CBDC的主要設計特點

美聯儲的CBDC數字美元,是一種新型的央行貨幣,是以數字形式發行的。這種數字貨幣將被普通民眾所使用【3】。

美聯儲背書的數字美元CBDC,本質上是一種數字貨幣(Digital Currency),只不過因為美聯儲的背書,成了中央銀行的新型貨幣形式。目前世界各國正在研究各自的中央銀行數字貨幣。貨幣戰爭逐步將轉移到電子貨幣這個看不見的戰場。

美聯儲的CBDC,或者其他國家央行正在研究的各國央行背書的電子貨幣,是中心化的(Centralized),跟現在大家普遍熟悉的虛擬貨幣,比如比特幣(Bitcoin)或以太幣(Ethereum)不同,比特幣和以太幣是加密貨幣(Crypto Currency),加密貨幣並非由任何中心化機構發行,理論上加密貨幣不會受到政府部門乾涉、管控影響,是去中心化的【4】。但是,由於現在的加密貨幣,主要被CCP和美國的華爾街少數人所掌控,其又本質上具備了某種程度的“中心化”特徵。據郭文貴先生近期直播講,“比特幣是絕對的中心化“,因為”1.4%的人控制著97%的比特幣”【7】。

三,數字美元CBDC的上線時間表

根據美聯儲主席和美聯儲理事等眾多業內高層人士近期的講話,美聯儲將於今年夏天,推出美聯儲數字貨幣工作報告,屆時將會瞭解更多的美聯儲數字貨幣的具體框架【3】。

2023年數字美元CBDC將正式上線。美聯儲背書的數字美元將在一個叫做FedNow Service的平臺上發布【3】。這個平臺首先要追求的是效率和安全並舉。這個平臺的發布將分階段部署,在啟動初始服務功能後,逐步增加附加功能,並將根據行業需求和技術變化進行調整和改進。

四,數字美元CBDC的競爭對手

毋庸置疑,數字美元的最大的競爭對手是中共的DC/EP(Digital Currency & Electronic Payment)。因為中美兩國作為世界上第二大和第一大經濟體,本身就存在著競爭,尤其意識形態上存在著本質的對立。貨幣戰、金融戰必將在數字金融領域上演,甚至包括在研發和試運行階段。

中共的數字人民幣(DC/EP)計劃,早在5年前的2016年就被中共國的人民銀行行長周小川所宣佈。接下來的幾年內,中共一直積極研發和推廣DC/EP,成立了專門的數字貨幣研究中心,也多次將“數字貨幣”寫入中共官方文件中,包括把數字貨幣的發展權限定在中共官方,廣泛禁止生產和銷售替代人民幣的數字貨幣。新修訂的中共國人民銀行法,已經於2020年11月23日結束了修訂草案意見的徵集。

但是,中共並沒有給出其實施DC/EP的具體時間表。在CCP搞的2021年4月18日博鰲亞洲論壇上,中共央行副行長李波說,數字人民幣在中共全國範圍推出還沒有時間表【8】。

雖然如此,中共還是快馬加鞭地進行了數字人民幣的試點和推廣工作。比如自2020年4月起,中共開始在其4個城市開始試點數字人民幣,通過二維碼掃描使用DC/EP,類似微信支付和支付寶,但DC/EP不一定依賴網際網路,也不需要與銀行帳戶綁定。使用者反饋“簡單、快捷”。

中共去年還在深圳地區向5萬人發行了價值150萬美元的數字貨幣,並預計在2022年冬奧會整個場館,大力試點推動數字人民幣DC/EP的使用。(受中共人權問責和CCP病毒追責等影響,明年在中共國舉辦的冬奧會,會遭受到世界文明國家的抵制也不可知)。

不過很有趣的是,據中共國第一財經2021年5月24日報道,剛剛過去的這個周末在北京舉辦的清華五道口全球金融論壇上,中共央行原行長周小川表示,數字人民幣,沒想取代美元地位,也沒想取代第三方支付。中共國的金融官方最高權威部門,突然間“謙虛”起來了。看來中共稱霸世界的野心沒有體現在其金融系統的變革中嗎?還是中共非常清楚,競爭差距難以逾越,亦或是障眼法?

與中共的示弱不同,華爾街倒是對美聯儲推行CBDC表示了擔憂【9】。

據彭博商業周刊2021年3月22日文,美聯儲推數字美元對銀行、信用卡和虛擬貨幣造成威脅。其實這種所謂的威脅,實質上是現有金融系統的參與主體,比如銀行、信用卡和虛擬貨幣發行商對新型態的貨幣形式的擔憂。都怕自己的系統被新技術的發展和市場變化所淘汰。例如,Visa和萬事達,努力游說政府,至少在數字美元系統中,不要把他們排除在外。

圖片來源:網路

五,美聯儲推行數字美元CBDC可能遇到的挑戰

就筆者看來,無論是數字美元,還是數字人民幣,亦或是虛擬貨幣,統一的都是電子交易的形態,都是對紙質貨幣的演變形式。

1、基礎設施和配套流程的挑戰

但是,虛擬貨幣在我們可見的未來,是無論如何也是無法完全取代實物貨幣的,至少這一目標短期內無法實現。就拿美國來說,網際網路也還沒有做到百分百覆蓋。在美國甚至有些人還沒有銀行帳戶,因為開設銀行帳戶,需要保持一定的金額才不會被收取管理費用,一些過著hand-to-check(剛拿到報酬就得支付賬單)的低收入人群還有相當多的比例。所以,未來美聯儲數字美元的推行需要一系列硬體配套設施以及各參與系統的配合。

2、虛擬貨幣欺詐訴訟

值得註意的是,美聯儲主席和理事的近期講話中,都提到了虛擬貨幣的欺詐可能。雖然並沒有提及具體的虛擬貨幣的名稱,但是,從當前市場上廣泛流行的虛擬貨幣來看,不難猜出,美聯儲針對的是比特幣。

比特幣在最近一年來得到了迅猛發展,其交易價格像脫韁的野馬,大起大落,非常讓人摸不著頭腦。出現交易爆倉的既包含資深的金融億萬富豪,也包含幾十萬人在同一交易日集體爆倉。


圖片來源:雅虎財經

保持金融系統的穩定運行,是美聯儲的首要任務之一【10】。現在,美聯儲高層管理人員,集體發聲,指出目前市場中流通的虛擬貨幣存在欺詐可能。依照美國人的做事風格和相應的法律、法規系統要求,市場上有欺詐存在,是不會被允許長時間無人監管的。相信不久的將來,針對這些“欺詐”的法律訴訟活動,將會開始。

正如新中國聯邦創始人郭文貴先生在其近期的GTV視頻中談到的,當炒幣的人突然間發現,原來是華爾街和共產黨在炒幣。未來這些失去錢的人,一定記住炒比特幣的人,會在美國和中共之間,掀起人類有史以來最大的法律訴訟戰。郭先生進一步爆料說,比特幣就是個騙局,是共產黨的幾個家族在乾著這個事情。

3、未來真正有價值的虛擬貨幣或者說電子貨幣的形態

央行發行的電子貨幣,除了要有中央銀行的信用背書之外,也必將與某種實物等價物掛鉤,比如黃金。這方面,我們預計很快就會看到美聯儲的數字美元的具體設計。

綜上所述,科學技術的進步,即使美聯儲,也很難一統天下。各種形態的電子支付貨幣都會層出不窮。個人或者企業所發行的電子貨幣,也有可能成為莫一領域的主流,比如新中國聯邦發行的喜馬拉雅虛擬幣(簡稱“喜幣”,Himalaya Coin, 或“HCN”),就是與黃金掛鉤的,適合大眾使用的,公開交易,透明的中心化的電子貨幣。

引用來源:

【1】https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/other20210520b.htm

【2】https://www.cnbc.com/2021/05/24/feds-lael-brainard-pushes-digital-dollar-as-central-bank-currency-race-heats-up.html

【3】https://www.frbservices.org/financial-services/fednow/about.html

【4】https://gnews.org/zh-hans/1251448/

【5】https://www.usatoday.com/story/money/2021/04/28/stimulus-check-update-2021-fourth-covid-relief-payment-biden-speech/7340086002/

【6】https://datalab.usaspending.gov/federal-covid-funding/#:~:text=As%20of%20October%201%2C%202020,EIP)%20appropriated%20in%20Phase%203.

【7】https://gnews.org/zh-hans/1270306/

【8】http://www.xinhuanet.com/fortune/2021-04/19/c_1127344895.htm

【9】https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-03-22/federal-reserve-s-digital-dollar-momentum-worries-wall-street

【10】https://www.minneapolisfed.org/article/2009/priorities-for-the-federal-reserve

編輯/校對:奇门遁甲

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