數字貨幣:不可阻擋的貨幣革命

作者: Opal

【簡介】

數字貨幣 (Digital Currency)— 數字貨幣(數字錢、電子錢或電子貨幣)是指主要在數字計算機系統上,特別是在互聯網上進行管理、存儲或交換的任何貨幣、錢或類似錢的資產。這個範疇比較廣。

虛擬貨幣 (Virtual Currency)— 既非紙幣、也非硬幣,它是虛擬的,只存在於虛擬世界中。2014年,歐洲銀行管理局(EBA)對虛擬貨幣進行定義:“虛擬貨幣是價值的一種數字表達,其並非由中央銀行或公共權威機構發行,也不一定與某一法定貨幣掛鉤,但被自然人或法人接受用於支付手段,可以進行電子化轉移、儲藏或交易”; 虛擬貨幣一般由網絡運營商發行,發行數量由發行主體決定,信用保障來源於運營商品牌信用,發行數量和定價可隨時變更,並且只能在某一個場景中單向流通,比如遊戲幣,小孩子打遊戲,花錢買遊戲幣,號稱“金幣”,打網絡遊戲,打到多少級別,還有獎勵,打輸了,降級,失去了所謂的“金幣 ”,花錢買遊戲幣,但遊戲幣不能再把錢換回來,這就是單向;不像賭場,用錢去換泥碼,賭贏以後,可以用泥碼把錢換回來。

加密貨幣 (Crypto Currency)—- 加密貨幣是基於某種加密算法創建的數字貨幣,所以稱為加密數字貨幣更好理解。加密貨幣並非由任何中心化機構發行,理論上它不會受到政府部門幹涉、管控的影響,目前幣圈流通的比特幣、以太坊、EOS等幣種都是加密貨幣, 去中心化。

央行數字貨幣 (Central Bank Digital Currency, CBDC)—世界各地的貨幣當局正在研究中央銀行數字貨幣Central Bank Digital Currencies (CBDCs),將其作為在日益數字化的世界中進行交易的替代方式,以降低病毒傳播的風險。其實央行數字貨幣CBDCs並不是一種新的貨幣類型,而是一種由中央銀行支持和發行的硬通貨的數字形式。不同於加密貨幣,或者虛擬貨幣,它是中心化貨幣 (Centralized)。

【央行數字貨幣】— CBDC改變遊戲規則

1.央行數字貨幣的背景:

科技革命一浪高過一浪,像谷歌Google、亞馬遜Amazon、臉書Facebook等公司正在創建超大的運作系統,這使我們在商業領域或者社交生活變得更加容易、更加輕松,那麽,很自然,就需要一種新的資金來服務於這個新的運作系統。也就是說,這個金錢就有了更廣泛的用途,運用新的技術,提供一整套新的金錢和一種新形式的金錢。如果這一切實現了的話,您確實擁有一種新的金錢形式,這就需要某種程度的控制,因為如果不控制它,那麽它就有會變成投機性商品的危險。除了要控制某單個轄區的貨幣供應量外,還確實需要控制金錢。什麽意思呢?這個轄區是指,使用同一種貨幣的國家或者區域,比如歐元區,27個歐盟國裏的19個國家使用歐元。就是說,除了要控制單個幣種的供應量外,還需要控制廣義上的金錢。

所以當臉書不斷坐大,大到他們想在他們的系統中使用一種新的貨幣形式來滿足他們的客戶群的時候,美聯儲和政府就說,等一等,就喊停。因為如果這麽大的規模的 Libra變得瘋狂、失控的話,那麽我們整個社會可能會陷入極大的困境,這就是為什麽世界各地的中央銀行開始參與中央銀行數字貨幣的研究的原因。同時也是應對比特幣等加密貨幣的崛起。

其實兩三年前,歐盟的央行、美國的美聯儲,還有一些機構組織,他們組織圓桌會議,就在討論央行數字貨幣,但是沒有進行實際的活動,沒有實際進展, 而在過去的半年、1年中開始有了發展,而且很迅速。各個中央銀行想要探索主權貨幣的解決方案,既要滿足貨幣的傳統作用,又要滿足貨幣在即將到來的數字經濟中的作用。

國際清算銀行(Bank for International Settlement – BIS),是一家總部設在瑞士的央行組織,它與加拿大、英國、歐盟、日本、瑞典、瑞士和美國的央行一起,(這7個國家,代表G7集團),在去年發布了他們的第一份關於中央銀行數字貨幣CBDCs的報告。這份報告著重介紹了發行央行數字貨幣CBDC的三個基本原則:不傷害、共存、創新和效率。具體地說:

  1. 即不應妨礙中央銀行履行其維持貨幣和金融穩定的職責的能力;—- 簡單地說,央行發行央行數字貨幣,要維持貨幣和金融的穩定。
  • 與現金和其他形式的貨幣應該相互補充,共存於一個更為豐富的支付體系中;—- 就是說,即便發行了央行數字貨幣後,也不能一刀切,全部廢掉現金,還是要讓現金和其他形式的貨幣共存。
  • 央行數字貨幣CBDC應促進創新和效率,在支付系統中,私營機構(商業銀行或其他支付機構)也不可或缺。

現在央行已經醒過來了,作為實現其公共政策目標的一種潛在手段,中央銀行對央行數字貨幣的興趣越來越大,現在的金融、技術和社會正在發生深刻變化,再加上持續這麽久的CCP病毒疫情,也為與央行數字貨幣相關的研究和試驗提供了額外的動力。

因為,首先一定要從理論上論證是否行得通,方方面面所要考慮的非常多,包括法律層面、技術層面、風險控制、操作的可行性,等等;要思考所有這一切背後的原理是什麽?到底是一個什麽樣的機制?怎樣應用央行數字貨幣的其他方式? 如果一切都成熟了、可行的,再投入大量資金進行研發、測試,再推廣。因為貨幣至關國家的金融秩序、世界的金融秩序,至關公眾對貨幣的信任,貨幣價格的穩定,所以金融不能隨隨便便創新、改革,牽一發而動全身。

2.對於央行數字貨幣所要考慮的問題

  • 法律層面/貨幣政策

跟據國際貨幣基金組織 IMF統計,世界上近80%的中央銀行要麽不允許在其現有法律下發行數字貨幣,要麽法律框架並不明確。這就需要時間。當然通常科技的進步總是走在最前列的,而法律制度都是後行與之配套。

任何貨幣的發行對中央銀行來說都是一種債務形式,所以它必須有堅實的基礎,以避免機構的法律、財務和聲譽風險。歸根結底,就是要確保一項重大的、可能有爭議的創新符合中央銀行的授權。否則,就會為潛在的政治和法律挑戰打開大門。

  • 風險評估/金融穩定

貨幣體系的穩定性,是必須要考慮的。要仔細考慮央行數字貨幣CBDC的潛在金融穩定所造成的影響。擔憂的是:首先,央行數字貨幣會不會引發金融危機;第二,央行數字貨幣可能會導致更大和更快的銀行擠兌。

換句話說,在啟動央行數字貨幣之前,央行需要做出明智的判斷,就是即風險已經確定,並且仍然可控,要把殺傷力降到最低,當然這可能需要適當地結合各種保障措施。

  • 技術的采用

央行數字貨幣到底是采用什麽樣的技術?是否仍在使用傳統模型下的技術?還是采用區塊鏈技術?或者其他更新的技術?這就涉及到速度和成本的問題。就好像現在有出租車服務,還要用舊上海灘的那種黃包車拉人一樣,當然可以作為旅遊景點的一檔項目,但不能作為載人的工具呵。

細分的話,是采用中心化式技術?還是采用分布式賬本技術(Distributed Ledger Technology),現在看來,後者更受青睞,速度快,而且在安全性方面、彈性方面被認為更具優勢。

其實這個分布式賬本技術 DLT,還是和區塊鏈技術有區別的。使用者、實現者對於其到底如何最終使用、實現是有更大的控制權的;也就是說,雖然技術是去中心化的,但是其組織可能並不是去中心化的也很難被外界所影響:以銀行業為例,你作為用戶是否曾經影響過銀行是怎麽記賬的、怎麽進行跨行轉賬、怎麽收取各種手續費的麽?

比起像Visa 卡,他們每秒處理大約65,000交易/信息,分布式賬本技術DLT的交易還不算那麽快,這個問題必須要解決,當然還要有安全性、可靠性。

現在巴哈馬的中央銀行已經采用了中心化技術,而中共國人民銀行實際上正在同時研究這兩種技術。

  • 服務模型    

直接模型:這基本上意味著中央銀行的直接模型可提供全部範圍的服務,它成為了商業銀行和非銀行支付提供商的競爭者。央行監管底下的銀行、制定貨幣政策、控制通貨膨脹、減少失業、提供借貸的基準利率,起到宏觀調控的作用,具體的面向大眾的銀行借貸業務,它是不介入的。如果央行數字貨幣發行,可以直接進行數字化的操作,這算是批發呢?還是零售?還是批發和零售通吃呢?是不是意味著商業銀行就該出局了?

間接模型:間接模型下,中央銀行提供貨幣,但所有服務類型以及實際上是其他服務的總和然後通過商業銀行和非銀行提供這些服務,因此它們成為通向公眾的管道和渠道。

大多數的中央銀行不希望提供全方位的付款方式的服務,尤其是涉及反洗錢(Anti-Money Laundry)和反恐融資,央行沒有這樣的人力、物力、技術。

這兩種模型各有千秋,瑞典的央行,正在研究兩種模型。

  • 運行/清算模式

現在銀行與銀行間的清算模式已經運行了幾十年了。其實可以說是建立在數字銀行業務基礎設施上,因為沒有涉及任何實際現金,A銀行支付錢款給B銀行,並沒有把一大包現金交換,還是數字化的。

現在的銀行業,多數國家自己國家內,銀行對銀行的匯款,都用實時結算技術Real Time Gross Settlement (RTGS),每個國家使用的軟件和命名都不同:中共國國內使用 CNAP,中國現代化支付系;英國國內使用 CHAPS;比如美國國內銀行間的電匯,走 Fed Wire,還算快的,A銀行按下按鈕,把錢傳送出去以後,接收方B銀行那邊立刻收到的;跨國的銀行間的支付就比較慢了,走 Swift,大銀行之間可以直接匯,而中小銀行間匯款,打個比方,美國的小的社區銀行A銀行,要支付款項給印度的B銀行,他們間沒有信函關系,就要通過JPMorgan中轉一下,當然JPMorgan會收取一定的費用,雁過拔毛。

隨著基礎設施不斷增長,效率還是挺慢的。但是央行數字貨幣實行點到點的直接支付/清算模式,消除中間環節,提高了效率,但實際上會對原有的業務模型造成沖擊,銀行業就要洗牌,很多銀行就要出局,因為用不著中間的銀行中轉。

  • 跨境/貨幣全球化

G20國集團已將加強跨境支付列為優先事項。 同時,付款方式也在不斷變化:零售快速付款系統正在建立中,中央銀行正在重新訪問金融科技參與者的實時總結算(RTGS)系統,中央銀行數字貨幣(CBDC)正在超越實驗範圍 和原型,力爭使跨境支付更快,更便宜的潛力。

  • 消息標準化

采用全球ISO 20022付款消息標準,並且要考慮如何在央行數字貨幣CBDC的基礎架構中建立和應用。ISO – 國際標準化組織的英文縮寫,這個我覺得,要有一個國際通用的標準、參照物,是非常正確。不能每個國家各搞一套,都不兼容、很亂。所以各行各業、各個領域都要有國際標準。ISO 20022 是金融機構之間電子數據傳送、付款信息的國際標準。比方說,不同國家金融機構都按照一個標準,,付款方銀行通過SWIFT,將付款信息的格式 MT103將國際付款,走,傳送到收款方,,收款方就知道了,這個是打過來的款項,上面有金額、備註等等。

  • 隱私/安全

央行數字貨幣是中心化 ,怎樣保護用戶的隱私?拿美國來說,用戶在金融機構裏的信息是受到保護的,比如個人的社會安全卡號、銀行賬號、賬戶信息等等,那麽推行央行數字貨幣,需不需要加增隱私的保護? 怎樣做到呢?所有這些問題都是央行在發行央行數字貨幣前所需要考慮的。

3.央行數字貨幣的優點:

  • 交易對手風險

加密貨幣會面臨交易對手風險,臉書如果倒下,Libra就有這個風險,而央行的數字貨幣基本上是中央銀行發行的法定貨幣的數字形式,沒有這樣的交易對手風險,除非這個國家滅亡。

  • 金融包容性

意味著數字貨幣可以擁有更大程度的金融包容性,因為消費者不需要有銀行賬戶來持有這種貨幣,並且還可以進行更安全的交易;還有很多其他好處,尤其是通過智能合約,獲得貨幣的可編程性(Programmable),然後可以引入其他技術創新和進步,例如互聯網、發短信等等,附加功能,付款時加上營業稅或者扣除營業稅等等,是非常強大有力的。

  • 更快速、成本更低

央行數字貨幣省卻了昂貴的中介機構進行清算、結算的環節 (Intermediaries for Clearing & Settlement)、讓交易更快速、成本更低,並且有高的安全性。

  • 打擊非法活動

央行數字貨幣所允許的更大的監督和實時監測,可以讓政府更有效地打擊非法活動,如支付欺詐,為人們的資金提供更大的安全感。

.央行數字貨幣的缺點:

  • 國家將對區塊鏈網絡保留強大的控制權,如果數字貨幣將在該網絡中運行的話,中央銀行對貨幣發行的控制將會加強,而且更深入地了解人們如何花錢,可能會剝奪用戶的隱私。
  • 中央銀行數字貨幣還可能增加系統範圍內銀行擠兌的風險。 這種類型的銀行擠兌在金融危機時期可能會更快地增長,而無需依賴時間和距離。

.央行數字貨幣的深遠影響:

中央銀行數字貨幣是金融市場下一階段發展的關鍵推動力,無論從它對未來支付結構以及相互作用的操作性的影響,還是它對整個貨幣體系和經濟的影響,都是巨大的,確實是改變遊戲規則

巴哈馬於2020年推出了其國家數字貨幣,盡管在這種情況下,它相當於巴哈馬元的資產,稱為沙元。

【人民幣數字貨幣】

E-CNY / DCEP (Digital Currency Electronic Payment)

CNY,在岸人民幣, 指在中國境內經營的人民幣存放款業務; CN – China; Y- Yuan

CNH,離岸人民幣,指在中國境外經營的人民幣存放款業務。中國資本市場包括外匯市場尚未完全開放,人民幣尚不可自由兌換。2003年中共國人民銀行開始在香港提供人民幣清算業務;H – Hong Kong, 香港,第一個離岸人民幣市場,現在有新加坡、倫敦、盧森堡。

DCEP – DC Digital Currency & EP Electronic Payment 代表著數字貨幣和電子支付工具的雙重屬性, 重視改進國內零售支付系統。

人民幣數字貨幣,屬於央行數字貨幣。

1.推行數字人民幣的背景:

  • 法律層面

前面我們在講央行數字貨幣的法律層面,講到了,世界上近80%的中央銀行要麽不允許在其現有法律下發行數字貨幣,要麽法律框架並不明確。中共國不是一個民主、法制健全的社會,現有的法律也是為少數當權的權貴服務的。

目前還沒有規範數字人民幣DCEP的現有法律,我想他們應該在制定DCEP的標準和指南吧。

  • 2016,當時的中國人民銀行行長周小川宣布了中國發行數字人民幣的計劃,但他也承認沒有明確的時間表。
  • 2016 ,中國人民銀行成立了一個數字貨幣研究中心。
  • 2020年7,”數字貨幣 “一詞首次出現在中國的官方文件中
  • 2020 年7月22,中共國最高人民法院和國家發改委發布的一份意見(《關於為新時期加快完善社會主義市場經濟體制提供司法服務和保障的意見》)中提到了 “數字貨幣”。該意見指出,中國將 “加強對數字貨幣、網絡虛擬資產、數據等新權益的保護”。該意見開始為 “數字貨幣 “提供一些法律保護。
  • 2020 年10月23,中國人民銀行發布了《中國人民銀行法》修訂草案,向公眾征求意見(”人民銀行法草案”),截止期是2020年11月23日。人民銀行法草案規定,人民幣包括實物和數字兩種形式,這為發行DCEP提供了法律依據。此外,該法律草案重申,除DCEP外,廣泛禁止生產和銷售替代人民幣的數字代幣。預計該法律草案會於今年的某個時候成為法律。
  • 測試階段、積極推行
  • 2020年4,中國開始在中國的各個城市有控制地軟啟動DCEP。深圳、蘇州、雄安和成都。試點項目的參與者報告說,通過二維碼使用DCEP與微信支付和支付寶類似,但它不一定依賴互聯網,也不需要與銀行賬戶綁定,參與者的反饋是感覺 “簡單、快捷”。
  • 2020年10,中共國通過抽簽向該國深圳地區的5萬人發行了價值1000萬元人民幣(150萬美元)的數字貨幣。確實,中國數字化貨幣的進程領先。
  • 在北京2022年冬奧會和整個2022年的各個奧運場館,將大力試點推動DCEP的使用。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春,在3月底,國際清算銀行創新峰會上,代表中共國說,這是他的原話,“……進入數字貨幣的主要原因是加強其國家貨幣體系,優先考慮其經濟政策。嘗試開發一種適用於少數民族商業(零售)的國家數字貨幣的想法是,通過支付系統重新獲得財務實力。”,穆長春提到了移動支付服務支付寶和財付通的“龐大的金融基礎設施”,他說,移動支付服務在中國這個行業占據了90%的市場。他認為,“中央銀行應向前邁進,為少數族裔支付市場提供央行數字貨幣CBDC服務,從而產生冗余效應,並為我們的金融系統提供可靠的支持。”

我個人認為,他所說的,為僻遠地區少數族裔市場提供央行數字貨幣服務,還是有道理的。因為偏遠地區、鄉村、山區,實體銀行網點少,因為人員、成本等一系列問題,用戶要麽通過網銀、手機銀行操作;或者沒有銀行帳戶、借記卡或信用卡的用戶,就直接在整個互聯玩上付款,就會非常方便。而使用數字人民幣DCEP,即使沒有互聯網或銀行賬戶,也可以利用近場通信(NFC, Near Field Communication Technology)技術進行交易。現在偏遠地區網絡都沒有完全覆蓋,但是如果天空 WIFI 覆蓋的話,地球無一死角,這些偏遠少數族裔地區更會受益無窮。

在為偏遠地區少數族裔支付市場提供央行數字貨幣服務這一點上,我還是認同穆長春的觀點的。至於中共政府是不是確實為偏遠地區少數民族考慮,還是他們說一套,做一套,那是另外一回事。當然,再怎樣,也還是掩蓋不了數字人民幣的很多潛在的弊端和威脅性。

2.數字人民幣的特點、弊端、威脅性:

  • 數字人民幣的貨幣供應量

一直以來對數字人民幣超發的擔憂,不是空穴來風。雖然中國還沒有公布該計劃的最終立法,但央行表示,它最初可能會限制個人可以在身上保留多少數字人民幣,以此來控制其流通方式,並為用戶提供一定的安全和隱私。中國央行不會把新技術作為讓更多錢進入流通領域的一種方式,因為以數字方式發行的每張人民幣基本上都會取消一張以實物形式流通的人民幣。

  • 設計架構

數字人民幣采用的是雙層運營體系。第一層是央行將數字人民幣投放給商業銀行和其他授權的商業機構,而第二層的商業銀行和其他機構再向公眾進行發放和兌換,並負責運營。和傳統的現鈔一樣,銀行仍然是發放數字人民幣的主力軍。

  • 可編程性(Programmable)

央行數字貨幣還有可編程性的功能。比如可以加入互聯網、發短信等等功能,這是好事;至於大家所擔心數字人民幣的有效期/保質期的問題,從目前來看,錢是中共政府“免費” 派發的,相當於彩票,規定在有效期內花完,這個是沒問題的,因為它要采集大數據、進行測試、解決國家數字貨幣系統的磨合問題。但是如果數字人民幣真正上線時,中共政府為了刺激經濟增長,規定有效期內,要消費完,那麽問題來了,強制老百姓沒有儲蓄積累,而中共國又沒有很好的醫療健康保險制度和養老體系,那麽老百姓生老病死怎麽辦呀?更不要說,錢作為財富傳承給下一代了。把法定貨幣本身變成電腦代碼,設置有效期,那這還叫貨幣嗎?頂多是一種期權。我們知道,如果你用期權換取貨物,那麽除非貨物中包含任何數量的實物黃金或白銀,否則它就是一個毫無價值的期權。這就涉及到格雷欣法則,Gresham’s Law,他最有名的,就是“惡幣驅逐良幣”的法則,這就需要經濟專家們去進一步論證了。

  • 追蹤、監控功能

數字人民幣,為中共國的國家嚴密監控又增加了一個工具。中共政府已經部署了數億個面部識別攝像頭,以監控其人口,有時利用它們對亂穿馬路等活動征收罰款。而數字人民幣可用來實時跟蹤民眾的消費情況,中共政府將獲得巨大的新權力來收緊獨裁統治。

  • 減少對SWIFT系統的依賴

DCEP的推出可以在全球範圍內產生重大影響,因為它可以減少中共國在國際銀行業務方面對SWIFT系統的依賴,並為人民幣(RMB)的國際化鋪路。

目前看,數字人民幣用以改進國內零售支付系統,雖然中共國強推數字人民幣,比如中央銀行高管警告說,“中國的國家數字貨幣已經是法定流通貨幣的單位,因此,它必須被該國所有商人接受。”,這個就是強制了,這是對內的。對外則通過“一帶一路”,至少讓這些合作國,特別是非洲能接受數字人民幣,特別是中共國要在未來五年內尋求建立一個新的全球支付網絡,將合並央行數字貨幣和非央行數字貨幣。

所以,數字人民幣國際化的野心昭示天下,但是要真正做到這一步呢,讓其他國家也接受,沒那麽簡單。在最新的排名中,美元占用於國際外匯交易的貨幣的88%,遠超其他貨幣,從國際清算銀行的數據顯示,人民幣的使用比例僅為4%。而數字人民幣有這些監控追蹤功能,如果外國人接受了數字人民幣,那麽他們也會被中共國政府追蹤到他們認識誰,向誰付款,和誰做生意等等,而且交易也可以保存元數據,比如位置和設備ID。根據世界各地國家的各種法律,這似乎有點違法。 數字人民幣在被正式推出後,到底如何,我們拭目以待!

【加密貨幣—比特幣】

要在法律上有資格成為貨幣,一種支付手段必須被國家的法律視為貨幣,並以其官方貨幣單位計價。一種貨幣通常享有法定貨幣地位,這意味著債務人可以通過將其轉讓給債權人來支付其債務。

  1. 不是法幣 (Fiat Currency

雖然加密貨幣可用於支付商品和服務,以及在全球某些地區進行投資,從這個概念上講,它們類似於實物貨幣。但是,與法定貨幣不同,加密貨幣沒有物理形式,在美國還沒有被宣布為法定貨幣,並且絕大多數沒有政府或法人的支持。也就是說,加密貨幣的供應不是由任何中央銀行決定的。目前,在美國,算是投資產品,由美國證券交易委員會SEC、商品期貨交易委員會等聯邦機構監管。

  • 去中心化 (Decentralized

比特幣,是去中心化或者說非中心化,它沒有應用很強的KYC程序,就是說它沒有實名認證,用的都是網名、假名,雖然所有的交易都會被記錄在區塊鏈中,但這些交易通常是以假名或用戶名進行的,很難與實際身份掛鉤。這種匿名性使它們在洗錢中很受歡迎,也是比特幣被用作洗錢、和偷稅漏稅的工具的根本原因。

  • 波動性 (Volatile)

比特幣因它的巨大波動性而著名。4月19日飆升至$63,000, 一周後跌至$49,000,今天又到 $57.000, 波動非常大,如果要炒比特幣的話,心理承受能力一定要大。

很有趣,在2017年之前,中共國是比特幣最大的買家;而在2017年,卻打擊加密貨幣交易和所謂的首次代幣發行(ICO),但同時對比特幣挖礦又很寬松,到現在中共國已經壟斷了75%的比特幣挖礦,在控制比特幣時,又壟斷一些重要的市場,中共政府在玩兩手;而在這次博鰲亞洲論壇上,4/18 由CNBC主持的小組討論中,中國人民銀行副行長李波又變調了,他表示:“我們將比特幣和穩定幣視為加密貨幣資產, 這些都是投資替代品。”

比特幣不是真正意義上的貨幣,它沒有貨幣的屬性,或者說貨幣的屬性非常弱,沒能成為法定貨幣,背離了中本聰(Satoshi Nakamoto)的本意。它已被真正視為可投資商品,從這點上說,以比特幣為首的加密貨幣走到頭了。世界各國政府已經采取了一些措施來遏制洗錢,要求加密貨幣交易所將其KYC流程與其他金融機構的流程保持一致。政府當然要打壓它,因為它成為洗錢、逃稅的工具。

但我個人認為,加密貨幣、比特幣不會完全滅亡,存在即合理,問題是政府應該怎麽去更好地監管它。這就好比,陰和陽的關系,有陰就有陽,有陽就有陰,不可或缺,如果陰盛陽衰,或者陽盛陰衰,相差太大,就會失衡,就需要怎麽樣找到它的平衡點。

既要保護公民的隱私,又要給與公民的隱私,有時候,要做到兩者兼顧,比較困難,但我們還是要盡力做,而且要盡大力做。

【喜Dollar 、喜幣】

央行數字貨幣是由政府發行的穩定幣,我個人認為,我們的喜Dollar 目前算是私營部門發行的穩定幣。而CCP被滅、中共國墻倒了以後,新中國聯邦成為取代中共國的主權國家,喜Dollar就會成為主權貨幣,而它又跟黃金掛鉤,這是獨一無二的。我們也兩手抓,一手抓穩定幣,喜Dollar,一手抓浮動幣,已經於4月21日上線的喜幣Himalaya Coin。

根據喜Dollar白皮書,接下來“第三階段,喜馬拉雅 Pay Apps,讓會員通過喜馬拉雅生態系統內的 Himalaya Pay,用喜Dollar信用積分,向接受以該付款方式購買商品或服務的商家進行境內及跨境支付”。

我個人認為,在整個G系列中,我們擁有自己的銀行,喜銀行或者G銀行。這是至關重要的。不管是商業銀行也好,投資銀行也好,是為G系列的發展壯大鋪平道路,這樣就不會受制於他人。肥水不外流,戰友們都可以使用喜銀行或G銀行的金融服務;私人銀行 Private Banking的開戶門檻很高,起碼1百萬美元,但是對於投資G系列後的戰友們來說,不富都不行,這個門檻實在太低了。當然這銀行是有別於其他G系列的獨立操作的實體,遵守所在國的法律和國際銀行法,受政府監管。

現在整個G系列的構架已經很清晰完整了,G系列池中的這些運作,一開始多多少少會有一些問題,需要不斷完善壯大。

【結論】

貨幣是我們現代全球經濟和社會不可或缺的潤滑劑。因此,中央銀行數字貨幣作為一種新的貨幣形式出現,是一項具有深遠意義的發展,是不可阻擋的重大革命,它將改變世界各國人民賴以生存的一個關鍵要素。這是一個全球現象。其進展的引擎在早期階段正由各個國家、各個管轄區並在其內部點燃,進而覆蓋到全球。

最近,美國財政部長耶倫表示,“正在認真研究數字美元這個問題”;美聯儲的鮑威爾先生,在最近一次出席參議院會議時,當被問及美元是否可以被數字化以幫助美國捍衛其霸主地位時,說,研究這個問題是一個 “非常高度優先的項目,我們不需要成為第一個,我們需要把它做好。”

我個人認為,央行數字貨幣也好,加密貨幣,私人發行的穩定幣也好,不一定互相排斥,都將占有一定的位置,各自將扮演特定的角色。我們為自己能身處這場數字革命中,也感到有幸。

(本文僅代表作者個人觀點)

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本人其他文章導讀:

從新疆棉看中共國的奴隸經濟

J. Michael Waller’s Legal Fees Paid by Elliot Broidy

超限戰下的中美貿易(續):淺談勞動力密集型產業鏈

參考:

https://www.spectator.co.uk/article/why-cryptocurrencies-are-the-answer

https://www.glennbeck.com/radio/woke-digital-dollars-are-coming-to-replace-us-dollar-as-worlds-reserve-currency

China’s Digital Currency Threatens America’s Financial Dominance (thefederalist.com)

https://www.wsj.com/articles/china-creates-its-own-digital-currency-a-first-for-major-economy-11617634118

https://blogs.imf.org/2021/01/14/legally-speaking-is-digital-money-really-money/embed/

https://www.jdsupra.com/legalnews/china-s-digital-currency-and-what-this-7987963/

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