大型銀行正進行“睡眠賬戶”大清理

新聞采編:Peter Wong
整理撰稿:藍精靈

5月7日,工商銀行發布《關於清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示,今年7月起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作。除了此前建行、農行、郵儲等國有大行外,近期,包括光大、中信、平安、興業、廣發等股份行的清理行動也進一步展開。

券商中國記者梳理近期各家銀行發布的公告後了解到,此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類,一類是賬戶余額低於10元且長期未發生交易的“睡眠賬戶”;另一類是個人在同一銀行開立超出監管規定數量的賬戶。但各銀行清理的類型和標準並不一致,部分銀行二者均會清理,而有的銀行只清理其中一種。多家銀行表示,針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監管要求,防範電信網絡詐騙風險,保障客戶賬戶資金安全。

行業研究人士認為,金融機構清理睡眠賬戶,是積極響應“斷卡行動”的具體表現,一方面可以提升自身的運營效率,另一方面有助於提升合規性,防範風險

斷卡”行動持續推進,非法用卡可判刑

為何要清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶?光大銀行在近日的公告中解釋稱,“目前,一些客戶手中有多張銀行卡,但常用的其實只有兩三張。對客戶來說,卡片太多日常管理難度大,如果管理不慎,還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險,以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。”

零售金融行業專家蘇筱芮表示,金融機構清理睡眠賬戶,是積極響應“斷卡行動”的具體表現,一方面可以提升機構自身的運營效率,另一方面則有助於提升合規性,防範銀行賬戶非法濫用風險。

2020年10月斷卡行動開展以來,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等五部委聯合發布《關於依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,在全國範圍內對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。

光大銀行在公告中強調非法用卡的後果時稱,“非法出租、出借、出售賬戶,被不法分子用於電信詐騙、網絡賭博、洗錢等違法犯罪活動的,要承擔責任,個人會被采取懲戒措施,造成嚴重後果的,還要承擔刑事責任。”

券商中國記者在裁判文書網發現多個倒賣銀行卡被判刑的案例。其中一個案例是,一名初中文化的“00後”馬某,在一香港人的授意下,明知他人利用信息網絡實施犯罪,仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用,導致受害人通過推薦股票、購買虛擬數字貨幣的方式,被電信網絡詐騙166萬元。最終,馬某犯幫助信息網絡犯罪活動罪,被判處有期徒刑1年,並處罰金1.8萬元。

“斷卡行動”以來,銀行加速清理異常銀行賬戶。券商中國記者了解到,包括國有大行、股份行、城商行和農商行在內的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。

一是賬戶盤點意識,定期梳理個人名下賬戶及資產狀況,養成查賬記賬的良好習慣;

二是風險管理意識,在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,冗余賬戶及時註銷以避免被不法利用的風險。

編者簡評:

這一次的金融機構清理銀行卡,字面上重點兩句:1-針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監管要求,防範電信網絡詐騙風險2-堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。簡單的說,就是你存在銀行裏的錢怎麽用要我說了算。貨幣的價值體現再支付上, 當你失去支付的權力的時候,財富就不是你的了。

目前國內貨幣很大可能會出現極端崩盤的情況(新聞已經在吹風),此時銀行出臺政策, 是最大可能禁止國內資金外逃,尤其是針對即將上線的數字貨幣。

(以上僅代表作者觀點,不代表Gnews平臺)

參考鏈接:
http://finance.eastmoney.com/a/202105081913866738.html

校對發布:文顧

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