牆國SWIFT狙擊戰(一)

摘要:2021年1月16日,SWIFT與中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司(CIPS)、央行數字貨幣研究所和中國支付清算協會聯合成立合資公司,表明SWIFT有意與數字人民幣“牽手”, 中共在盤算什麼?

寫在前面

大名鼎鼎的SWIFT,相信大多數人都聽說過。但問起SWIFT到底是一個做什麼的組織,大部分同學除了知道可以跨境匯款以外,也說不清其他的門門道道兒。更進一步的,若是問起另一個金融大佬——CHIPS是個乾啥的組織,估計很多人也支支吾吾不知所云。

是的,我們普通的平民百姓平時接觸不到金融界頂級玩家的玩具,支撐美元世界的兩大利器——SWIFT和CHIPS。在介紹牆國對美元狙擊戰略之前,我們有必要簡單介紹一下這兩個神秘的組織。

首先,我們從SWIFT開始。網絡節選一下官方的簡介:

環球銀行金融電信協會(SWIFT),或譯環球同業銀行金融電訊協會,是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織,成立於1973年, 運營著世界級的金融電文網絡,銀行和其他金融機構通過它與同業交換電文,從而完成金融交易。

相信讀者還是一臉蒙圈。在本篇文章中,小編嘗試用大白話解釋給讀者。

SWIFT到底是個啥

其實說簡單點,所謂的swift系統就是一個金融機構的“聊天軟件”,為了避免語言不通導致金融機構間聊天時出現“雞同鴨講”的尷尬局面,swift又專門定義了一門語言,這門語言就稱為swift報文標準。

等一下,在我們日常使用中,swift明明是銀行轉賬用的,怎麼就成聊天軟件了?稍安勿躁,事實情況還真就如此。仔細想想,兩個銀行之間聊天能說點啥?不就是誰欠誰錢,誰給誰轉錢啦這些內容不是?

由此可見,swift比我們想像中要單純的多。它既不負責銀行客戶之間的資金流轉,也不負責銀行之間的結算。它僅僅是個傳話筒而已。當然,單純不等於簡單。swift的厲害之處就是,它從一開始就把自己定位為覆蓋幾乎所有金融交易場景的“聊天平台”。

金融界的“社交媒體”

其實,成立swift背後的大佬們,早在1970年代就已經悟透“流量為王”的道理。時至今日,全世界絕大多數金融交易都依賴於swift組織,而swift報文已經成為名副其實的金融界通用語言。

swift系統的一個顯著特點,就是它是集中式架構,即銀行A與銀行B之間通信,必須通過swift網關進行。而swift會向他的成員保證信息一定會送達。也就是說,銀行、證券、保險和貿易公司之間所有的聊天記錄都逃不出swift的法眼。

也就是說,swift完全有能力做以下兩件事:

  1. 盯著金融機構的聊天記錄,看誰不順眼,就翻誰的舊賬,抓誰的小辮子;
  2. 把它討厭的機構踢出朋友圈,讓他說不出話,活活憋死他。

哦對了,swift對伊朗這麼做過,也對俄羅斯這麼做過,對很多“流氓國家”都這麼做過。甚至可以說這些招儿後來被twitter、facebook這些學生學過來,成就了現在社交媒體帝國。

使用SWIFT能聊些啥?

以上聊了那麼多虛頭巴腦的,本節稍微寫點實在的內容。通過swift到底可以傳送哪些信息呢?基本上,機構間使用swift報文傳遞的信息大致如下:

那麼最後,給大家展示一下常見業務中swift報文類型:

報文代碼報文中文名稱
MT101匯款要求
MT103單筆客戶匯款
MT110通知支票的有關情況
MT111要求止付匯票
MT112支票支付情況
MT200單筆銀行頭寸調人發報行賬戶
MT201多筆銀行頭寸調人發報行賬戶
MT202單筆銀行頭寸調撥
MT203多筆銀行頭寸調撥
MT205銀行頭寸境內轉匯
MT210通知收款
MT300外匯買賣證實
MT305外匯期權證實
MT320定期存放款證實
MT400付款通知
MT410確認
MT412承兌通知
MT420查詢
MT422通知單據情況並要求給予指示
MT430修改託收指示
MT450託收進帳單(CASHLETTER)貨記通知
MT455對託收進帳單貸記的調整
MT456拒付通知
MT499自由格式
MT700/701開立跟單信用證
MT705跟單信用證的預先通知
MT707跟單信用證的修改
MT710 /711通知由第三家銀行開立的跟單信用證
MT720 /721跟單信用證的轉讓
MT730確認
MT732單據已被接受的通知
MT734拒付通知
MT740償付授權
MT742索償
MT747修改償付授權
MT750通知不符點
MT752授權付款,承兌或議付
MT754已付款,承兌或議付的通知
MT756通知已償付或付款
MT760保函
MT767修改保函
MT768確認收妥
MT769通知擔保減額或解除責任
MT799自由格式
MT900借記證實
MT910貸記證實
MT920要求提供賬戶有關情況
MT935利率變動通知
MT940客戶對賬單
MT950對賬單
MTn90關於費用,利息和其它調整的通知
MTn91要求支付費用,利息和其它支出
MTn92要求註銷
MTn95查詢
MTn96答複查詢

(本節完,文章僅代表作者個人觀點)

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