为什么买G-Coin要做KYC ?G-Coin的优势是什么?

作者: Opal

摘要: KYC(了解你的客户)是美国金融机构的一项政策,主要的目的是通过了解客户,来达到反洗钱和打击通过美国银行系统进行的恐怖活动融资的目的。相比其他的加密货币,GCOIN有很大的优势,因为GCOIN有很强的KYC程序,它有G系列的依托,而且与黄金挂钩,GCOIN的前景无限。

为什么买GCOIN要做KYC ?而GCOIN (G币) 的优势是什么?首先简单介绍一下什么是KYC、CDD和CIP这些专用名词。

  1. 简介KYC

详解美国金融机构的KYC/CDD 政策。

KYC是英文Know Your Customer的缩写,意思是了解你的客户。

CDD是英文Customer Due Diligence 的缩写,意思是客户尽职审查

CIP是英文Customer Identification Program 的缩写, 意思是制定并实施客户识别程序。

KYC了解你的客户/CDD客户尽职调查, 简而言之,就是实名认证, 是美国金融机构的一项政策,主要的目的是通过了解客户,来达到反洗钱和打击通过美国银行系统进行的恐怖活动融资的目的, 也就是说讲到美国金融机构的KYC、CDD或者 CIP,不得不讲到洗钱和反洗钱。

  • 简介美国银行反洗钱法

什么是洗钱呢?洗钱是将不合法的,或是犯罪活动得来的资金注入合法的主流金融和商业中,洗钱者通过一系列复杂交易活动的操作将资金的来源掩盖、洗掉了,简单地说,就是把黑钱洗白了。

在上个世纪70年代的时候,通过毒品交易进行洗钱非常猖獗,银行难免被卷入其中,对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序都造成了极大的危害,在这样的大环境下,美国出台了《银行保密法》Bank Secrecy Act, 简称 BSA.

【货币交易报告CTR

它是美国惩罚金融犯罪法律体系的核心立法,规定金融机构对金额 $10,000 以上的某些交易要保存记录,并对每一笔这样的现金交易上报一个报告,称为“货币交易报告”Currency Transaction Report, 简称为CTR,为执法部门提供审计线索,帮助执法部门对洗钱者立案。

就是说同一个工作日里,单笔现金交易超过1万块(1万零1分),或者多笔现金交易加起来,包括存取现金(柜台和取款机)、外汇兑换成美金或者美金兑换成外汇、用现金支付贷款(房贷、车贷)、用现金购买旅行支票,等等, 金额超过1万块,银行就要上报“货币交易报告”。

之后,80年代、90年代也陆续出台了几项补充法案,例如,洗钱控制法(Laundering Control Act) 和反毒品滥用法(Anti-Drug Abuse Act),还有Annunzio-Wylie 反洗钱法(Annunzio-Wylie Anti-MoneyLaundering Act),以及反洗钱法(Money Laundering Suppression Act)。

可疑活动报告SAR

其中的Annunzio-Wylie 反洗钱法比较有名,里面有一项很重要的规定,就是金融机构要提交客户可疑活动报告Suspicious Activity Report, 简称 SAR.

就是说,银行如果侦察到任何违法的交易活动、或者怀疑任何违反法律的企图,那么它必须向财政部底下的“金融犯罪控制署/执法网”(The Financial Crimes Enforcement Network ,简称FinCEN)提交客户可疑活动报告。特别对$5,000 美金以上涉嫌洗钱或者违反《银行保密法》的交易,它都要提交可疑活动报告。因为那些难以解释清楚的可疑活动的背后,可能就会牵扯出来洗钱、贩卖人口、走私、甚至是恐怖分子融资等,提交可疑活动报告的目的就是侦查和报告那些违法的或有嫌疑的活动。

金融机构银行如果侦察到任何违法的交易活动、或者怀疑任何违反法律的企图,那么它必须向财政部会向“金融犯罪控制署/执法网”(FinCEN)提交可疑活动报告(SAR)。可能会让这交易进行下去,同时取消交易或者冻结账号等等。

P.S.法律规定,金融机构不能告诉客户,它提交了可疑活动报告,换言之,客户无从知道,金融机构是否因为这客户的交易,而向监管部门提交了可疑活动报告。

9∙11之后签署了美国爱国者法案, 对《银行保密法》BSA的补充和修订,弥补一些漏洞、增强了它的实施力度。特别是第326项,要求在美国运作的每个金融机构,制定并实施客户识别程序Customer Identification Program, 简称CIP,确保金融机构采取必要的步骤,了解客户。这和我们前面讲的KYC是差不多的,只不过没有沿用这KYC的名称了。

KYC新开账户所提交的文件

美国金融机构通常在客户新开账户时,要收集客户的信息,这整个程序就叫KYC,只不过他们没有明确使用这一金融行业的术语罢了,普通客户也不会太在意这些名词,按照金融机构的要求,提交所需的文件就是了。

【个人帐户】

需要有效驾照、护照或者身份证(有相片)等 – 姓名、出生日期、地址、证件号码;

住址(电费单、煤气单或者是租约);

真实、有效的联络电话、电子邮箱号;

职业 (信息).

公司账户】

公司注册地所在的州签发的证书。

个体工商户 (Sole Proprietorship)- 注册文件

有限责任公司(Corporation/Corp, Incorporated/Inc, Company/Co., Limited/Ltd.)

– 公司的章程。

LLC (合伙人机制)- 操作协议等等。LLC的合伙成员可以是个人或者公司法人,甚至有几个公司(不是基金,不是个人)。

Trust (信托) – 信托证书。

对于金融机构来说,他们当然要了解,这些客户是不是真的就是他们自己所宣称的那个人或者那个公司,是不是可信,他们所进行的交易是不是正常的。金融机构要进行风险管理,搞清楚客户是不是罪犯、恐怖分子或者政治公众人物,因为他们可能会带来风险。

新开账户时,做的KYC程序,并非到此结束,就是说,不是一锤子买卖,是一直持续的。每一单交易前,金融机构都会查交易各方,看看他们有没有上了 禁止交易的名单,比如说恐怖分子名单、OFAC(美国财政部的外国资产控制办公室简称)名单等等。

去年12月28号,OFAC公布了对包括华为、中国移动、中海油在内的35家中共军方企业的制裁令。金融机构在做每笔交易前,都会查,如果在名单上,停止交易、或冻结账号。

  • CIP & KYC/CDD有关的可疑活动

前面讲了,金融机构银行如果侦察到任何违法的交易活动、或者怀疑任何违反法律的企图,那么它必须向财政部会向“金融犯罪控制署/执法网”(FinCEN)提交可疑活动报告(SAR)。

个人账户 – 与CIP & KYC/CDD有关的可疑活动,不限于以下:

  1. 客户提供不了金融机构所要求提供的能识别、验证客户的信息
  2. 客户所提供的信息验证不了
  3. 客户提供的文件不一致、互相矛盾
  4. 客户提供虚假信息
  5. 客户的账户有异动
  6. 等等

公司账户 – 与CIP & KYC/CDD有关的可疑活动,不限于以下:

  1. 公司的现金交易量突然改变
  2. 公司的交易模式相对其他类似的公司,有很大不同
  3. 公司所进行的金融交易与它的商业活动不相关
  4. 等等

上面所述的与KYC有关的可疑活动,如果金融机构有侦察到、或他们觉得有必要,就会向“金融犯罪控制署”FinCEN提交可疑活动报告。

所以在金融机构开账户时,一定要提供真实文件,为真不破。如果提供虚假信息,即便当时金融机构来不及验证,暂时让你过了,但之后,查验出来,发现虚假信息,一样会追究的。

打个比方,张三,如果在A银行开户,出示的证件显示(英文名字)是 Sandy Zhang,在B银行开户出示的证件显示(中文)名字是 San Smith ,跟她老公的姓。这个行为有欺诈嫌疑,因为不光光是不同的中文名字和英文名字的问题,完全貌似两个人了,当然还要再验证社会安全卡号,我这只是打个比方。

如果女孩子结婚,改姓夫家姓的话,要去各个政府部门,按照结婚证上的姓名,进行报备更改。还有华人在美国入籍时,更改姓名,你就要拿那张移民局正式的更改姓名的证明,到社安局、交通局(驾照)、银行等去更新。

另外现在网上开户、手机开户越来越普遍,也有人会让客户进行觉得手机验证、脸部验证、还要求视频啊等等。这很好理解的,以前去金融机构实体分行营业大厅,人到了现场,还要签名,这个人和证件上的相片,可以对比;那么现在网上开户,因为是隔空、隔着荧屏,它要验证你就是你本人,不是其他人,也不是机器人。

  • KYC:加密货币与GCOIN(G币)之比较

【加密货币缺乏足够的KYC程序】

加密货币是数字世界中发展最快的行业之一,2019年市场估值达10.3亿美元。比特币是加密货币中最有名之一,在1.53亿注册用户地址中,比特币的日交易额达到60亿美元。

其他还有以太币、莱特币等等,这些各种加密货币在网络犯罪中,所起的作用已经广为人知,无论是通过直接盗取或者配以其他洗钱方式。2019年与加密货币相关的犯罪总额为43亿美元,比2017年和2018年的总和还要大。同年,有28亿美元的洗钱资金通过加密货币交易所流动,高于2018年的10亿美元。

这些加密货币被用作洗钱工具的根本原因就是它没有应用很强的KYC程序,就是说它没有实名认证,用的都是网名、假名,这种匿名性使它们在洗钱中很受欢迎,这也就让不法分子钻空子,这些货币就是去中心化,或者说非中心化。

虽然所有的交易都会被记录在区块链中,但这些交易通常是以假名或用户名进行的,很难与实际身份挂钩。许多交易所的交易所缺乏足够的KYC程序,有的甚至故意这样做,以避免遵守反洗钱法规。

世界各国政府已经采取了一些措施来遏制洗钱,要求加密货币交易所将其KYC流程与其他金融机构的流程保持一致。美国财政部下属的金融犯罪执法网络(FinCEN)于2019年11月宣布,将开始严格执行加密货币交易所的 “旅行规则”。这项规则迫使交易所核实客户的真实身份,以及识别任何价值3,000美元或以上的加密货币转账的发送者和接收者。它最初是在2013年实施的,当然,但在接下来的6年里只是断断续续地执行,让许多加密货币交易所继续其旧的毫无KYC的做法而不受惩罚。

还有一点,比特币,可以通过自动取款机ATM,用现金购买,这就涉及到交易金额上限问题。我上面讲到了,按照《银行保密法》Bank Secrecy Act, 简称 BSA的规定,金融机构对金额 $10,000 以上的某些交易要保存记录,并对每一笔这样的现金交易上报一个报告,称为“货币交易报告”Currency Transaction Report, 简称为CTR。

2019年,美国金融犯罪控制署/执法网FinCEN指控一家私有交易所的所有者违反了《银行保密法》,没有报告150多笔每笔价值超过1万美元的交易,这些交易都需要向财政部提交货币交易报告CTR。交易所的所有者被要求支付3.5万美元的罚款,并被禁止再经营货币传输服务,向其他加密货币交易所发出了强烈的警告,即不遵守反洗钱和KYC要求的后果。

就我目前了解的,GCOIN 的买进卖出的交易,平台通过银行汇款或转账,现金买卖应该是不可以的,所以就不存在交易所要提交货币交易报告CTR的问题,它接受的是经过银行的,有什么事,找银行。

GCOIN的优势:

  1. GCOIN有很强的KYC程序

即将推出的GCOIN,是一枝独秀,交易平台有它的KYC程序,也就是实名认证,完全不同于其他的虚拟货币,成为不法分子用来洗钱的概率就很小,想通过它偷税漏税的难度就高嘛,它是中心化的。

从这个层面上,可以看出GCOIN的总设计师的睿智,很有前瞻性,这绝对不是恭维。打个简单的比方,有先天生理缺陷的娃,之后的身体发育成长,多多少少会受到影响。GCOIN没有先天缺陷,方方面面都考虑到,规模超大,无与伦比,会不断发展壮大,会一统江湖。

2. GCOIN有G系列的依托

G-Fashion, G-Club, G-Mall, G-Music, G-News, 整个G系列,都可以用G币支付,内循环。G-Fashion,G-Mall 赶超亚马逊,阿里巴巴就别谈了。而其他的虚拟货币就没有它自己的系列,比特币就没有它的比特系列,莱特币也没有它的莱特系列,虽然他们的市值现在很大,因为他们运行了那么多年,我们GCOIN第一年发行的数量也是不多,以后每年递增,但是G币是赢在起跑线上。

郭先生在2月2日在视频中宣布,2月23日美国政府正式批准G系列的G-Dollar 和GCOIN 可以进入支付系统,取得了支付牌照,也就是说美国政府第一次为G-Dollar、GCOIN 打开了大门。G-Dollar, GCOIN 可以买现在的 G-Fashion, G-Club,G系列内循环以外,可以买任何其他物品。这就无限宽广了,只要商家允许接受G币,不管是商品也好、服务也好。开始腾飞了。

3. GCOIN 与黄金挂钩

目前几大有名的虚拟货币都没有与黄金挂钩的,但GCOIN 的20%价值与黄金挂钩,就是以黄金为锚。至于具体的计算方式,价格怎样浮动,期待正式官方文件出炉。

GCOIN的广阔前景】

目前,美国公民还不可以自行购买 G-Dollar 和 GCOIN, 政府监管部门还没批准,但是如果一旦批准了,GCOIN在美国的市场就会铺开,它所占的份额更加大,市值就会爆炸性地膨胀。

另外,如果脸书的虚拟货币Libra被批准允许作为一篮子货币储备的话,那么G-Dollar, GCOIN也就搭上了Libra的顺风车,也会因为自身极高的接受度和能自由使用,而被批准为一篮子货币储备,相当于成为纳入特别提款权篮子的货币。那时的G币就一飞冲天了,真正成为中心化的主权货币,代表一个强大的国家,新中国联邦。

总之,KYC(了解你的客户)是美国金融机构的一项政策,主要的目的是通过了解客户,来达到反洗钱和打击通过美国银行系统进行的恐怖活动融资的目的。相比其他的加密货币,GCOIN有很大的优势,因为GCOIN有很强的KYC程序,它有G系列的依托,而且与黄金挂钩,GCOIN的前景无限。

(本文仅代表作者个人观点)

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参考:

https://www.pymnts.com/aml/2020/cracking-down-on-cryptocurrency-exchange-cybercrime/

https://www.kyc3.com/quick-guide-to-kyc-and-aml-compliance/embed/

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1 评论
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huaxiadewenliGTV
2 月 之前

战友的科普帖太贴心详细了,很受益,感谢分享🙏

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