金钱能使鬼推磨-中共另类超限战:数字货币

新闻来源:Zerohedge《零对冲》; 作者:Tyler Durden(泰勒•德登); 发布时间:2020年12月27日

翻译/简评:随波逐流,TCC;校对:TCC;审核:TCC;Page:小雨

简评:

数字货币是中共国超限战的一部份。中共为与美脱钩做后路,现在正将魔爪伸向非洲、拉丁美洲与欧洲。在这个全球经济息息相关的时代,在欧美自由世界全球拜金主义势力的帮助下,中共正在通过数字货币来达成其称霸世界的野心。

中共国在过去十年间,从现金支付方式变成了几乎完全无现金支付。如今在商场、酒店、交通甚至街边小吃等地的消费中,几乎没有人愿收现金,现在微信及支付宝等在中共国无现金支付中占有超过90%的市场份额。出于担心这些大型私人企业在国家支付系统中的垄断,中国人民银行推出了央行数字货币,称为数字货币电子支付。中共希望通过它对内防止支付垄断,阻止资本外逃,打击非法交易,对外维持国家货币主权以及妄图实现人民币国际化。

这打着方便、安全和匿名性的幌子,看似完美的数字货币,其实质上是中共加强奴役人民的工具。中共国的数字货币支付完全违背了数字货币安全和隐秘的主要特征,被设计成可以随意监控人们的交易行为,掌握交易信息,成为完全国家控制的银行交易,人们的隐私权被严重侵犯。一般来說,央行数字货币想作为人民币的替代品,它的价值和国家信用以及经济实力是有直接关系。中共国的经济从来就不是真正的市场经济,国家政策朝令夕改,限制外币自由兑换,国际上从不遵守贸易规则,国家内部财富已被盗国贼严重掏空,只剩下篡改的高GDP数值和证券市场交易指数包装下的虚假繁荣。这种信誉怎么可能实现央行数字货币的国际化,还妄想挑战美元欧元并取而代之,充其量只能在国内内循环自我消化罢了。

原文翻译:

中共国将成为首个推出数字货币的国家:那时会发生什么

概要

• 中共国可能成为首个推出央行数字货币或称CBDC的主要国家

• 中共国的CBDC名为数字货币电子支付(DCEP),它将加强中央银行的地位,并有助于进一步实现中共国经济的现代化

• 从非洲开始,DCEP也可能适用于中共国的贸易伙伴

• DCEP可能会增强人民币的国际地位,从而损害欧元

• DCEP的到来应该给西方,尤其是欧洲决策者敲响了警钟

介绍

大多数中央银行都在忙于准备可能引入中央银行数字货币(CBDC)。CBDC是中央银行发行的一种数字货币。它有时被称为纸币的数字版本,但是在许多情况下,这是不正确的。 确实有许多不同的潜在版本。

第五展示图:不同种类货币的目录表 (来源:高盛全球投资研究)

到目前为止,几乎所有的央行都对CBDC最终是否会登场保持开放观点。

正在进行大规模测试的中共国,是主要的例外。如果这项试验成功,可以预期不久的将来中共国的CBDC将被广泛引入。因此,中共国轻松地领先,因为中共国对其数字货币抱有很大的野心。首先,它应该为中共国经济提供相当大的推动力; 其次,这将同时进一步加强中共国政府对中共国社会的控制; 最后,新货币是增强人民币(中共国货币)之国际地位的雄心勃勃计划的一部分,而且特别有可能以牺牲欧元为代价。中共国的这种果断性应促使欧洲决策者就进一步加强欧元而采取行动。

中共国:十年之内从现金货币到几乎完全无现金

不久以前,中共国的零售付款仍几乎全部以现金支付。从那时起,诞生了一场革命性支付方式,中共国现在是无现金支付的领先国家之一。 不像在其他国家(如荷兰和瑞典),在中共国,这一发展并非源自银行系统,而是由诸如微信(腾讯)和支付宝(蚂蚁金服)等相对年轻的金融科技公司提供的一些关键应用程序引起的 。这些公司在银行及其客户之间形成了额外的一层,现在在中共国无现金零售支付中拥有超过90%的集体市场份额。中共国的无现金支付系统已经能够每秒处理大约10万笔交易。

中共国的央行数字货币:数字货币电子支付

在这种背景下,中共国中央银行(PBoC),即中国人民银行,主动开发了自己的数字货币,数字货币电子支付(DCEP)。最重要的是,DCEP是银行钞票的数字替代品,尽管它在某些方面具有不同于现金的功能(请参阅下文)。但是,DCEP确实拥有与人民币相同的价值。

第八展示图。 1、数字货币钱包开户请求;2、银行向PB oC请求;3、 PBoC核准;4、产生数字货币钱包;5、消费者之间直教交换或经银行使用(来源:高盛全球投资研究)。

公众使用的支付技术是基于传统的支付技术,而不是基于区块链技术 ,这是达到必要规模的唯一方法。其目标是为了达到每秒30万笔的交易能力。中央银行本身可能会使用区块链,例如私人银行之间DCEP的大规模交易或结算。尽管DCEP是一种非现金货币,将在私人实体的帐户中持有,即使在没有互联网的情况下,也有可能使用基于代币的功能,例如在芯片上来实现点对点的支付。这对于在中国农村地区的成功应用尤为必要。这种基于代币的功能将被广泛使用,结果DCEP将与现金进行竞争。一项颇具规模的试验已经进行了几个月,有数万人参与其中。

中国人民银行希望通过DCEP实现什么?随着DCEP的引入,中国人民银行有几个目标:

防止支付系统中的垄断

中国人民银行希望能防止微信和支付宝接管中共国支付系统的情况发生。令人担忧的是,整个支付系统很快就会落入这些私人团体的手中。因此,DCEP必须限制这些团体的参与,并增加中央银行在支付系统中的作用。更有可能的是阻止任何主要的私人公司成为主导者,因为最终中共国不是一个“正常”的市场经济体(这解释了北京目前对蚂蚁金服的镇压远胜于习近平和杰克•马(马云)之间的宿怨)。

促进金融普惠并进一步减少现金的作用

高效的无现金支付在中共国大部分地区占据主导地位。 但是在较贫穷的地区,特别是农村地区,人们获得常规信贷等银行服务的机会较少。在这些地区,现金仍然发挥着重要作用。包括非法赌博业在内的黑社会犯罪付款仍以现金支付为主。DCEP将为这些地区的人们提供全面的金融服务,但同时也会降低现金支付的重要性。因此,DCEP的主要目的是取代现金。就功能而言,它也与现金非常相似。

更好地掌握付款流程信息和防止非法交易

与使用银行帐户进行的付款交易(根据定义,该交易会在银行的记录中留下痕迹)的不同是,现金付款具有高度匿名性。正如我们所说,DCEP将非常类似于现金,并且有可能直接从一个人付款给另一个人。因此,某种程度上的匿名性似乎可以得到保障。但是进一步思考就清楚了,因为代表中共国政府的中国人民银行将对所有交易拥有全盘了解。

确切地说,在使用DCEP进行的两个人之间的交易中,虽在这两个人之间的匿名性将得到保证,就像现金付款一样。但是,中国人民银行总是能够在晚些时候确定谁参与了交易。这将比现金支付更有效地跟踪非法交易。 但是,也将对个人的付款行为有详细的了解。

限制资本外逃

尽管中共国没有自由的跨境资本流动,但资本外逃是普遍而实质的现象。资本外逃可能以各种方式发生,并且通常很难追踪。例如,进行国际贸易的中共国公司可能利用比如几张发票,因此可以将钱转移到国外。人们还可以使用比特币系统向当局隐瞒财产和/或将其转移到国外。

与欧美国家的同行一样,中共国政府担心稳定币虽然可以在替代常规货币流通中起到重要作用,但也有可能发展成为资本外逃的工具(请阅读“中国人如何使用非法在线赌博和泰达币洗钱超过1万亿美元”)。稳定币是类似于比特币的加密货币,但与比特币不同,它们至少在理论上受到金融资产保护。当Facebook于2020年4月宣布打算向其2019年宣布的一篮子数字货币Libra中增加国家稳定币时,各国中央银行立即做出了反应,对CBDC给予更紧急的关注。例如,23种此类稳定币可能会造成人们可以使用Libra稳定币向国外汇款的可能性。通过DCEP,中国人民银行打算放慢私人稳定币的发展势头。这也是西方中央银行的一个重要考虑因素。

保留货币主权

这与上一点有关。如果人们可以轻松使用私人稳定币,那么从某种意义上说,它实际上可能会削弱本国货币的作用。类似的事情实际上已发生在津巴布韦,由于恶性通货膨胀,人们对国家货币的信心完全消失,全部转向比如美元和南非兰特等外币。在这种情况下,国家中央银行失去对本国货币状况的控制。然而,重要的是,中共国也可以使用DCEP来干涉其他国家的货币主权。

那么隐私呢?

中国人民银行表示,它将尊重人们的隐私权,因此尊重交易的匿名性,但同时又表示,DCEP将帮助其检测非法交易。归结到实践中就是,人们将能够进行付款并保持彼此之间的匿名性,但另一方面,中央银行将能够查看交易。因此,匿名性将无法得到保证,并且央行将比目前更加深入地了解人们的支付行为。DCEP也将具有法定货币地位。这意味着,中共国居民将有义务接受DCEP,这一点已由央行关于这一问题的各种声明中得到证实(参阅2020年11月10日的《南华早报》)。因此,DCEP并不是中共国公众强烈要求的结果,而是由政府强加给人民的。此外,DCEP的设计方式可能发展成为"准指令经济"的理想工具:它允许监视所有交易,并为退回到更苏联化的银行模式敞开了大门,即完全国家控制下的银行业务。

人民币国际化

当然与美元和欧元相比,人民币在国际交易中的使用仍然相对有限。但是中共国正在稳步提高其使用率,甚至希望有一天人民币能够取代美元成为全球储备货币。中共国认为DCEP是加强人民币国际地位的重要工具,因为外国人也将能够在与中共国的交易中使用DCEP。

这对中共国的好处是,它可以以(数字)人民币结算更多的国际贸易。中共国最初在这方面瞄准了非洲。许多非洲国家没有完全可自由兑换的货币,相互贸易经常以美元结算,这很昂贵。中共国的目标是实现非洲国家不仅可以在对中共国贸易中使用DCEP,而且可以将其用于其国内交易。这是中共国如何在国际上定位自己,以及在政府的指导下,各种项目和机构将如何合作的一个很好的例子。最新型号的华为智能手机的确包含了一个应用程序,可在不需要(欧亚大陆)互联网的情况下以DCEP进行支付。华为目前已经是非洲主导的电信提供商,这为中共国提供了一个先机。在世界上其他地方,华为的主导地位甚至更低,甚至被禁止,中共国将DCEP推进的过程也必然不会那么容易。

请注意,在中共国打算通过DCEP加强自己的货币主权的同时,中共国对于给其他国家的货币主权带来的损害显然是毫无顾忌的。如果不仅是因为中共国和非洲国家之间有着较大比例的贸易,而且非洲内部贸易的一部分能够很快以DCEP结算,以人民币作为中共国货币在国际上的使用将大大增加。值得注意的是,如果更大比例的中共国国际贸易使用DCEP结算,那么中共国的进出口商将贸易作为向国外转移资产的方式也将变得更加困难。因此,这将帮助中共国政府减少资本外逃,尽管完全消除这一现象是不可能的。

决策时间:DCEP是一个警钟吗?

中共国在引入CBDC方面处于国际领先地位,并且显然正朝着一个与许多其他想采取类似举措的国家不同的方向发展。欧洲的辩论仍然主要围绕着数字欧元(其CBDC)应该采用的形式,是否存在消费者需求以及谁应为此支付的问题。中共国当局正在采取更具战略性的方法,更多的是从数字货币是否可以有助于加强/巩固中共国的国际地位的角度出发。

假设目前的中共国试验成功,我们很可能最早在明年看到DCEP出现。这可能是中共国经济进一步向非现金货币迈进的重要一步。DCEP将进一步加强支付系统,因为这将防止大型私人团体利用DCEP带来的市场力量获得双头垄断。未发展地区的金融包容性将得到改善,每个人都将获得非现金货币以及有关非现金货币的金融服务。黑色经济将进一步减少,中共国政府将对其公民的支付行为有更深入的了解(和控制),在西方国家,我们可能认为这是不可接受的。最后,引入DCEP可以阻止资本外逃,并可能加强人民币的国际地位。

中共国人民银行发展数字货币的时间表(资料来源:不同的媒体,政府机构由高盛全球投资研究整理)。

总而言之,DCEP必将为中共国经济的进一步发展做出正向的贡献。 尽管DCEP在某些方面似乎不如西方中央银行考虑的CBDC那样创新,但中共国表现出的决心无疑令人印象深刻。

中共国的这种坚决态度也表明,中共国正在加强人民币国际地位方面进行积极的努力,中央银行和华为等公司正在紧密合作以实现这一目标。尽管还有很长的路要走,但最先在部分非洲国家的情况,以后不但可能发生在亚洲,拉美地区,甚至某些欧洲经济体,都将使用人民币进行跨境交易。并且在适当的时候,人民币在本国交易中的使用也逐渐变得更加合理。

可能还会有人预期中共国设法使所有参与“一带一路”倡议的国家都使用DCEP,从而使用人民币。如今,与欧元和大部分美元相比,人民币仍是一种小货币。但是,如果DCEP被广泛接受,这种情况可能会改变。在过去几十年中,在欧元的国际地位或多或少停滞不前的情况下,这恐怕是在某种程度上最不令人担忧地。

当然,我们可以预期,一旦数字人民币腾飞并引起注意,其他中央银行将做出强烈反应。尤其是美国将决心保持美元的国际主导地位。 美国当局很快就会明白,从长远来看,成功的数字人民币可能产生对美元地位的威胁要大于欧元曾经对美元的威胁。最重要的区别是,欧元在体制上薄弱,而且欧洲政客迄今未能将其货币用作地缘政治工具。相比之下,中共国政府非常了解货币作为 “和平”工具的力量以增加其国际政治影响力。

* * *

但是,毕竟好消息可能是,DCEP也成为一个重要的警钟,从而促使欧洲决策者最终认真专注于加强欧元的国际作用。作为次于美元的第二种货币可能不是最佳选择,但也不是灾难性的。在人民币之后排在第三位则是另一回事。最后,金钱能使鬼推磨。

* * *

附录:中共的DCEP的外观会是如何?

DCEP的确切设计仍不清楚。根据国际清算银行(BIS)的说法,DCEP将是所谓的混合式央行数字货币。人们将在中央银行以自己的名字持有存款,但是交易将被准许使用中间层的私人机构(可能包括商业银行)。这样,中央银行和帐户持有人之间就不会直接进行互动,但是人们将用他们自己的名字在中央银行开设一个帐户。这将与欧洲央行和英格兰银行等其他中央银行提出的想法类似。另一方面,彭博社,《区块链新闻》和《中国日报》将DCEP描述为两层系统,人们不会直接在中国人民银行持有账户。根据这些报告,在中共国的系统中,人们将仅有一个和银行间,或更可能与付款服务提供商之间的DCEP帐户。这些机构又将与中国人民银行间保持一个存款,作为恰好覆盖DCEP金额的流动资金储备。他们还将在DCEP中进行银行间结算付款。这种系统也被称为合成式央行数字货币(sCBDC),因为人们不会在中央银行拥有自己的央行数字货币帐户。然而,中国人民银行将收到有关交易的定期报表。

如果采用最后一种模式,那么中共国的CBDC模式将更像是一个全额(流动性)储备银行,而不是真正的CBDC。全额流动性储备银行是指银行用在中央银行持有的100%现金储备支持与其持有的CBDC帐户支付。但是在中共国模式下,将不会创建任何额外的机构,现有的金融机构会提供额外的帐户,然后再由中央银行储备金100%支持。中国人民银行的声明也表明,该方向更趋向于综合模型。从技术上讲,这将代表著比真正的CBDC较少的创新。

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