加拿大银行业行为与合规(三)

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在本文中更多的是介绍关于最新用户的账户收集,以及后续的风险信息更新,风险信息管理。有助于读者进一步了解加拿大零售银行的基本工作流程,并确保自己的资金所处的风险境况与个人实际情况相符。

  1. 高风险容忍度 = 丰富投资知识/经验,为合理的评判依据

2. 未成年合同不被接受的原因是:未成年有权拒付款项(Repudiate)

3. 任何披露都需要纸质文件,并且在面试中进行口头传达

4. Separate Entity Disclosure  分离实体披露

  • 交易商是从金融机构中分开的法律实体 – Mutual Fund Dealer is Separate Legal Entity from the Financial Institution
  • 下属金融机构不保证基金价值 – Underlying Financial Institution does not guarantee the Value of Mutual Fund
  • 交易仅发生在顾客和基金分公司间 – Transaction with Mutual Fund Subsidiary
  • 不是金融机构 – Not With Financial Institution

5. Leverage Disclosure 杠杆披露

  • 六个月之内无需重复提供
  • 必须获得书面确认(Obtain Written Confirmation),确保客户已经收到并理解杠杆披露文件陈述→更大的风险 / 无论投资表现,必须偿还利息和贷款

6. Fluctuating Disclosure 浮动披露

  • 所有基金收益率和资产净值都会波动→永远不可提前预知

    Never Know in Advance

  • 特例:Money market Fund 短期债平均120天,经理永远试图保持10$

通常情况:基金净值和收益率不会受到影响

极端情况:利率走低,且低于MRE(管理支出比率)就会造成资产净值下降

7. No Financial Institution Guarantee Disclosure

  • 必须得到书面形式披露,且面试中必须提及传达此信息
  • 无金融机构担保(泛指基金净值)  Affiliated Financial Institution does not guarantee

8. Referral Arrangement Disclosure

  • 把必须是MFDA(共同基金成员经销商协会)
  • 或接受MFDA兼管的个人或实体   Individual or Entity subject to another regulatory system As Prescribe by the MFDA

9. Relationship Disclosure 关系披露

  • 每个新账户开通时必须提供(Each New Account is Opened)

10. Unacceptable Order 不可接受订单

  • 短线交易客户Risk that is short-term Trader
  • 投资目标/风险容忍度/个人能力知识/时间节点的完全不一致性
  • KYC匹配模型之后的严重背离给予警告Caution,或修改KYC(个人信息/投资目标/或订单)如果客户拒绝修改:BCO(分支机构合规官员)应直接拒绝

作者:搞笑排行榜

原创观点文章 – 2020/12/21

温哥华圆成农场

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