加拿大银行业行为与合规(二)

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在本文中更多的是介绍关于最新用户的账户收集,以及后续的信息更新方面的规定。有助于读者进一步了解加拿大零售银行的基本工作流程,并维护自己的合法利益不受侵犯.

  1. 注册人员重大材料改变Material Change的报告和合规责任

立刻通知RCO,且RCO会立即转向Security Regulator

  • 终止/注册Termination/Registration

离开分行/省份转换 一律视为终止,并在新省份重新注册

  • 同一省份内,分行转换
  • 姓名,个人情况,地址
  • 犯罪控告

2. Joint Account所有持有人,且KYC所有人一起更新

时间预期 /风险承受力 /投资目标=应保持一直. 否则禁止开户

3. Know Your Client 收集范围(第一步)

  • 有交易权限的人/Trading Authority(Mandatory强制性)
  • 受益人 /Financial Interest / Beneficiary
  • 首次购买之前强制执行,无论顾问是否推荐都要提供
  • 信息检查要求,每十二个月(一年)/魁北克12-24个月
  • 账户关闭时,需要客户的纸质签名文件保留七年/魁北克五年,

以防止纠纷和维护法律主张,

  • 材料改变/Material Change,即更新

Know Your Client 细节要求

Portfolio Value

  • 应包含全部不同金融机构下的资产 All Other Financial Institution,而并不仅是交易商所在金融机构的资产

Investment Knowledge

  • 投资知识和交易记录/经验必须是一致的Consistency
  • 若不一致的情况出现,

A:与客户协商中修改订单申请,并且递交给分支合规官BCO。

Correct Order Form and Resubmit目的是如实反映客观真实的情况

B:若无法解决差异,则应该直接拒绝或转交至区域合规官RCO

4. Fund Fact Document 递送时间

  • Before或At The Time Accepted Purchase
  • 并且会触发Right of Withdraw的时间起点

5. Power Of Attorney 指定代理交易

  • 需要书面授权,Officer/Director可接受代理授权
  • 禁止授予交易代表,若被任命则被禁止DiscretionaryTrade
  • 为一例外=是被直系亲属任命的代理授权交易

但需另一个销售代表进行交易,

Another representative enters trade transaction

  • 企业交易 = Corporation Trading Resolution 在Corporation获取

并会授权一位有具体头衔的Authorized Person 代表行事

  • 合伙人交易 =Certificated Partnership Resolution

作者:搞笑排行榜

原创观点文章 – 2020/12/20

温哥华圆成农场

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