墙内急于推出“个人破产法”意味着什么?

编撰:七角星 复核:WENJUN

图片来自链接qienews.com

1.什么是个人破产法?深圳和浙江破产法有何不同?

12月3日,浙江省高级人民法院召开新闻发布会,发布《浙江法院个人债务集中清理(类个人破产)工作指引(试行)》,《类个人破产》的发布,意味着浙江正式探索个人破产制度,早在今年的8月份,深圳市人大常委会表决通过了《深圳经济特区个人破产条例》,该条例将于2021年3月1日起正式施行。

什么是个人破产法?:个人破产法指的是作为债务人也就是借款人,到期不能清偿债务时,由法院依法宣告其破产,并对其财产依法进行调整,对债务进行豁免以及确定当事人在破产过程中的权利和义务关系的法律规范,这里面有一点对借款人来说尤其重要,“对债务进行豁免”这句话的意思是一旦被宣告破产,意味着背负在身上的巨大债务压力瞬间消失得无影无踪,所以这才是我想要来给大家做这个解读的原因,毕竟清偿债务是我们每一个借款人的心愿。

关于个人破产法的规定,深圳和浙江有什么不一样?首先我们需要肯定的一件事是想申请个人破产是有严格条件的,不是每个人都有机会申请的。

依据深圳法则第一章第二条显示:只有在深圳经济特区居住,并且参加社会保险连续满三年的自然人,因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的人,单独或者共同对债务人持有50万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请(如果是违法经营或者过度消费导致不能清偿债务的,则不能适用此条例。),如果申请个人破产成功的,会设定一个严格行为限制的考察期深圳是3-5年,才有资格依照本条例进行破产清算(去年1月14日,深圳破产法庭正式揭牌成立,这是全国第一家破产法庭,同时,个人债务集中清理的试点工作也为个人破产制度立法工作起到了推动作用。)

在浙江省想申请个人破产条件:适用对象主要限于生意人,适用对象限于具有温州户籍,或在温州缴纳社会保险满一年,或在温州有实际经营业务的自然人,其次你要如实申报你的个人所有财产,证明这个资产确实不足以清偿债务,或者明显缺乏清偿能力,如果申请个人破产成功的,会设定一个严格行为限制的考察期,浙江是5年(考察期里面,其实对你的消费行为包括你的职业都是有各方面的限制,比如说消费,不能坐高铁的商务舱、一等座、飞机也不能坐头等舱,住酒店不能住三星级以上的酒店,不能买奢侈品,不能购置房地产,不能旅游度假,送子女去私立学校等,职业的限制就是不能当公司的董事、监事,还有高级管理人员,如果你过了5年考察期以后,你就可以成为一个法律意义上的一个正常人,这些限制就都没有了,如果在这个考察期,有人举报你隐匿财产,就会撤销你的个人破产申请)。

大家普遍关心的问题:申请破产完是不是不用还钱了?答:“不是不用还钱,而是有前提的部分豁免,自然债务人的债务并不因为宣告破产而直接豁免,只有在满足法定条件的前提下,经过一定的监督期,债务人才获得豁免。而在监督期内,债务人生活受到极大限制,不能有高消费,豁免债务是有条件的,除了你的基本生活费用和基本的生活保障,所有的钱都应该属于债权人。也不是说马上就给你豁免,比如美国要七年,香港要五年,这个期间你还要不断还债。

2019年,全国首例个人破产案件在温州办结,该案件中,负债214万余元的某破产企业股东蔡某,最终只需偿还3.2万余元,在18个月内一次性清偿。在履行完毕之日起6年内,如果他的家庭年收入超过12万元,超过部分的50%将用于还款。

文章到这里做个小结:在国内个人破产制度的完全实施起来难度还是满大的,尤其是国家层面的“正式发布”,其中最大的难点在于如何鉴定财产查询,随着当下个人财产分布越加多元化,就好比一些富豪通过家族信托等方式,将自己的资产转移或者存放到境外,这是个人财产的核实增加很大难度,个人破产制度从某种意义上来说,是为“诚实而不幸”的债务人提供了一种可期待、可信赖的保障,因此,个人破产立法要树立的基本价值导向是,只有诚实守信的债务人,在不幸陷入债务危机时,才能获得个人破产制度的保护,并帮助其从债务危机中解脱出来,重新参与社会经济活动,创造更多财富。而对于那些恶意逃债或者实施破产欺诈的债务人,不仅不能通过破产逃避债务,还要通过法律手段加以预防和惩治。

2.为什么我国近一两年急推个人破产法?

原因一,由于信贷消费在我国的高速发展,使得我国的居民杠杆率和债务压力大增,为了防止大规模资不抵债而造成系统性风险,就必须出台个人破产法,12月9日,据华尔街日报报道称,根据国际清算银行最新数据显示,今年上半年中国家庭债务暴增约3,800亿美元,几乎是排名第二的美国增量的四倍,加剧了中国债务暴雷和公司破产倒闭的速度,中国债务水平偏高中国宏观杠杆率水平超过发达经济体和新兴市场的平均水平,企业部门债务风险较为集中,部分地区城 投和僵尸国企还债压力较大,居民部门债务上升过快

原因二,为什么要在深圳率先实行,我们知道深圳楼市是全国的领头羊,最近深圳房价上涨,但是房租确在下跌,一旦泡沫破灭,房价大跌,房贷断供,无数房奴将会“破产”,届时如果没有一个个人破产制度来保护这些刚需的话,可还行?国内推动个人破产法,很可能就是在为楼市挤泡沫做准备,

全国房价、房租走势出现明显背离,近日,国家统计局发布最新70城二手房价数据,44城同比上涨,26城房价同比下跌,与去年同期相比,全国房价涨幅最高的城市为深圳,广州、北京、上海楼市均呈现复苏势。

与房价相比,房租却基本都呈现下行走势,诸葛找房数据显示,11月,全国40大中城市租金挂牌均价为34.71元/平方米/月,创下2019年1月以来的新低,在纳入统计的40个城市里,有31个城市租金环比下跌,与去年同期相比,深圳、北京、成都、重庆、青岛、佛山、三亚、烟台、威海等城市租金跌幅均超5%。

深圳无论是房租还是写字楼售价、租金都出现明显下跌,写字楼空置率更是创下新高,数据显示,相比一年前,深圳房价上涨了14.6%,而房租却下跌了8.26%,写字楼租金下跌6.8%,空置率则攀升到24.5%,远超北上广。

原因三,加快国有企业僵尸的退出,我觉得这个才是个人破产法最重要的目的,也就是说以后国有企业破产就合法了,这可能高层最终想要的目的。

2019年7月 国家发展改革委、最高人民法院等13部门日前联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》,改革方案提出,按照市场化、法治化原则,研究建立个人破产制度,明确将建立健全金融机构市场化退出机制,推动国有“僵尸企业”破产退出,国家发改委财金司有关负责人强调,“僵尸企业”加快退出,哪些企业将加快退出?改革方案明确,完善以金融机构和国有企业为代表的特殊主体和特定领域的退出制度。

国企方面,改革方案提出推动国有“僵尸企业”破产退出。对符合破产等退出条件的国有企业,各相关方不得以任何方式阻碍其退出,防止形成“僵尸企业”。不得通过违规提供政府补贴、贷款等方式维系“僵尸企业”生存,有效解决国有“僵尸企业”不愿退出的问题。国有企业退出时,金融机构等债权人不得要求政府承担超出出资额之外的债务清偿责任。

文章到这里再做个小结,为什么要在近一两年内推出个人破产法,原因有三,其一是因为国内债务发展太快,使得我国的居民杠杆率和债务压力大增,加剧了中国债务暴雷和公司破产倒闭的速度,为了防止大规模资不抵债而造成系统性风险,就必须出台个人破产法。其二 原因在深圳率先推出也有特殊含义,有可能是在为深圳房地产暴跌提前做好准备,一旦泡沫破灭,房价大跌,房贷断供,无数房奴将会“破产”,届时需要一个个人破产制度来保护这些刚需。最最重要的当然是第三点,为了方便国有企业的破产倒闭的退出,因为关于那个文件明确提出,当国有企业退出时,金融机构等债权人不得要求政府承担超出出资额之外的债务清偿责任,重要的是金融机构和国有企业合理破产,我们这些韭菜就申诉无门了。

3.个人破产法的利弊?

利好国有“僵尸企业”:《方案》规定,国有企业退出时,金融机构等债权人不得要求政府承担超出出资额之外的债务清偿责任。这一规定,再次强调政府在企业破产退出时的责任边界,禁止债权人向政府提出不合理清偿要求,增强政府推动国有“僵尸企业”市场化破产退出的动力。(这是在吹风探底,如果国企破产倒闭就合法了,国企也能倒闭了,这就呵呵了,而且还不带负责任)这是西游记里面的,有后台妖怪都被接走了,平安无事。

利好金融机构:建立金融机构市场化退出机制。以市场化手段处理金融机构发展问题的根本要求,不仅是为减轻接管、重组方的接手压力,加快问题金融机构平稳退出,倒逼金融机构规范发展,还可以倒逼金融机构更加完善,避免滥发的情况,对于金融监管提出了更高要求。

利好老赖:但个人破产制度肯定是逐步推进完善,但是前期就会出现一个bug,在个人破产法保护下,个人的债务风险将由银行等债权人来承担,而银行的烂摊子又要由清算公司、不良资产管理公司来处理,一定程度上也增加了整体金融体系的风险。这意味着风险并没有消除,只是转移了。这些债务怎么处理,需要监管层的管理艺术,有些人会想通过一些非法手段获得财产然后转移财产,然后制造自己一穷二白的假象,申请破产逃避债务,等待破产期过了,再将财产转移回来,从而达到侵占他人财产的目的,加上目前对老赖惩罚力度不强,前期就会滋生一帮老赖。

个人破产立法在我看来弊大于利,最重要的是国有企业破产就合法了,这可能高层最终想要的目的,而未来也会有越来越多的破产人和破产企业的诞生,而大部分的破产人都是有背景的人,说白了,最终只是为那些资本大佬而立的法案,让他们可以合理的破产,印证那句话:有背景的妖怪都会被神仙接走,没有背景的妖怪才会被悟空打死。本来个人破产制度是给诚信负债人再一次东山再起机会,不是给有后台的妖怪留后路和一些老赖赖掉财产的保护伞,个人破产制度对普通人有何影响?答案是对普通人没影响,对有后台,有背景的大佬们有影响,因为他们现在有办法 合理转移资产了,而如何审查破产之前的债务和财产才是这部破产法的重中之重!

文章链接:

https://new.qq.com/rain/a/20201208A00GA000

https://www.sohu.com/a/415933436_100130210

http://www.gov.cn/zhengce/2019-07/31/content_5417452.htm

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snow

12月 16日