墙国支付体系科普(三)

喜马拉雅联盟加拿大农场 大废墙(文非)

校对 小鸥

关键词:银行、支付、收单、商户摘要:什么是银行卡的四方消费模式?

前言

更深入地理解支付的过程,能够帮助我们更安全地安置或转移自己辛苦工作获得的资产。从这一篇开始,我将以漫谈的形式,稍微深入地介绍一下传统消费类支付的过程以及背后的体系。

传统四方交易模式

不管是传统的卡组织,如VISA,万事达、银联,还是新兴的支付公司,如paypal,支付宝,他们在支付技术层面要解决的核心问题其实就两个,一是如何把支付指令送到正确的地方,二是帮助会员算清楚到底该收多少钱。

小明开了一家水果摊,并且在建设银行开户购置了POS机,小红拿着工行的卡来买水果。在这个场景中,以支付专家的视角,小明被称为“商户”,建设银行被称为“收单行”。小红被称为“持卡人”,工商银行被称为“发卡行”。

以上的四个角色,就是传统银行卡四方支付模式的四个参与方。支付过程大致是这样的:

1. 小红(持卡人)去刷卡

2. 小明(商户)发起交易,通过建行(收单行)发送给银联(卡组织)

3. 银联(卡组织)转发给工行(发卡行),交易授权成功后返回成功信息

4. 建行-银联-工行展开清算/对账,搞清楚银行间谁欠谁多少钱

5. 银行间资金划转(在中共国,央行实际控制结算账户)

跨境消费

当小红拿着工行的VISA卡出国消费的时候,我们假设水果店老板Tom先生在巴莱克银行开设收款账户,银行间的结算账户由JP摩根管理。同样,我们可以大致描述一下交易的全过程:

1. 小红(持卡人)去刷卡

2. TOM(商户)发起交易,通过巴莱克银行(收单行)发送给VISA(卡组织)

3. VISA(卡组织)转发给工行(发卡行),交易授权成功后返回成功信息

4-5. 巴莱克银行-VISA-工行展开清算/对账,搞清楚银行间谁欠谁多少钱

6-7-8. 银行间资金划转(我们假设双方都在摩根大通完成结算)

银联的国际化

回首当年银联刚刚成立的时候,拿着一张银行卡走遍全国还是一个美好的梦想。由于CCP的金融闭锁,国际卡组织几乎不能进入中共国开展业务。但是,VISA等国际卡组织为帮助银联实现一卡走遍全国的梦想,还是给予了很多帮助。作为交换,银联和外卡组织达成了一项君子协定:持卡人在国内消费走银联的网络,外卡组织不参与;但持卡人出国后就要使用外国卡组织的网络。

国际卡组织的眼光很长远,他们看到了中国人勤劳善良,相信未来中国会富裕起来,出国旅行消费市场一定会爆发。

当年很多银行发行了“双标卡”,在国内刷银联,在海外刷VISA或者万事达,非常方便。随着海外旅游市场的爆发,银联当然不想放过这一个国际市场的大蛋糕。它摒弃了在海外使用外国卡组织的网络的约定,开始联合其他中资银行攻城略地,承接商户收单业务,支持美元清算。

可能有的战友还记得前些年银联与VISA互相打嘴炮,最后银联以一句“客户有选择使用银联渠道的自由”的金句胜利。但大多数人没有注意到与此相对等的,外卡组织从来没有获得进入人民币清算市场的自由。

美国运通的人民币清算

现在,为了彰显墙国的“开放”,国外的金融机构在墙国开展人民币清算业务也就成为了一个不大不小的热点。实际上现在国内的银行卡、第三方支付市场已经趋于饱和,此时人民币清算业务已经错过了最好的时机。不过既然来了,就要按照共党的规矩办事。不管这个外国的公司多厉害,随便找一个民营企业合作,CCP是不可能发牌照的。傻白甜的老外懒得搞明白CCP这一套弯弯绕绕,投资本地的人民币清算支付公司成立后,几乎都主动淡出了公司的日常经营。

拿最近新成立的美国运通与杭州连连支付合资成立的人民币支付清算公司——连通支付来说,从组织结构和资金组成上稍稍挖掘,就会发现连通支付其实不过是银联的另一个提线木偶,在合资企业的外衣下依然是那颗红彤彤的镰刀斧头心。

对于CCP来说,还有哪些外国的清算支付公司将在墙国开展人民币业务?有了之前的铺垫,同学们可以自行搜索“万事网联”,相信很快会发现新惊喜。

有的战友尝试使用墙内版的paypal(贝宝)绑定礼品卡捐款,先不谈成功与否,决定这么做之前请一定意识到所有墙内的企业,即便是外企,CCP都是可以监控或控制的。

再聊捐款和喝茶

捐款这件事情,如果说某个方法绝对不会被CCP跟踪,这是忽悠。既然选择了加入灭共这个伟大的事业,必须勇敢地承担风险。本文共享的知识和建议,说实话小编也没有办法全部都做到,尽量照建议去做,会大大提高CCP的跟踪定位难度,以CCP体系的官僚惯性而言,他们一定会用最省事的办法随便找出几个捐款者向上级交差,因此,哪怕是懂得隐藏身份多一丢丢的战友也是相对安全的。

首先最重要的,直接向法治基金转账的账号不使用墙内银行的卡或者账号,不使用银联、支付宝、微信作为捐款渠道;

其次,避免使用注册在墙内的支付公司,包含在国内运营的外资公司,如果有选择,港台的公司也需慎重;如果有能力,自己搭建VPN避免使用商业VPN等等。

最后是社会行为层面的,比如在某宝购买礼品卡的时候,非要在旺旺里留下文字问掌柜礼品卡能不能给法制基金捐款,还要求失败包退;注册墙外账号的时候,非要留一个墙内的邮箱或者墙内的电话;自己购买礼品卡的时候,非要在持卡人处留下自己的真名拼音;捐款成功以后,非要在微信圈里面四处得瑟生怕CCP找不到等等,对于这些不珍惜自己生命的行为其实小编也充满了无奈,灭共之路上战友们一定要搂住,要自重。

最后的最后,祝各位战友都能捐款成功,我们每一个人都是压倒CCP的一根稻草!

本系列第一篇 https://gnews.org/zh-hans/291927/

本系列第二篇 https://gnews.org/zh-hans/312252/

+2
3 评论
Inline Feedbacks
View all comments
joop12345
5 月 之前

谢谢

0
123456l
5 月 之前

ccp must go to hell

0
maliya
5 月 之前

好文,简单明了,连续看三篇。加农人才济济。谢谢!

0