大型银行正进行“睡眠账户”大清理

新闻采编:Peter Wong
整理撰稿:蓝精灵

5月7日,工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示,今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作。除了此前建行、农行、邮储等国有大行外,近期,包括光大、中信、平安、兴业、广发等股份行的清理行动也进一步展开。

券商中国记者梳理近期各家银行发布的公告后了解到,此次部分银行清理的账户主要分为两类,一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”;另一类是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。但各银行清理的类型和标准并不一致,部分银行二者均会清理,而有的银行只清理其中一种。多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。

行业研究人士认为,金融机构清理睡眠账户,是积极响应“断卡行动”的具体表现,一方面可以提升自身的运营效率,另一方面有助于提升合规性,防范风险

断卡”行动持续推进,非法用卡可判刑

为何要清理存量的睡眠账户及超量账户?光大银行在近日的公告中解释称,“目前,一些客户手中有多张银行卡,但常用的其实只有两三张。对客户来说,卡片太多日常管理难度大,如果管理不慎,还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险,以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。”

零售金融行业专家苏筱芮表示,金融机构清理睡眠账户,是积极响应“断卡行动”的具体表现,一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面则有助于提升合规性,防范银行账户非法滥用风险。

2020年10月断卡行动开展以来,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行等五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,在全国范围内对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。

光大银行在公告中强调非法用卡的后果时称,“非法出租、出借、出售账户,被不法分子用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动的,要承担责任,个人会被采取惩戒措施,造成严重后果的,还要承担刑事责任。”

券商中国记者在裁判文书网发现多个倒卖银行卡被判刑的案例。其中一个案例是,一名初中文化的“00后”马某,在一香港人的授意下,明知他人利用信息网络实施犯罪,仍通过他人售卖其本人名下银行卡、U盾、电话卡给犯罪嫌疑人使用,导致受害人通过推荐股票、购买虚拟数字货币的方式,被电信网络诈骗166万元。最终,马某犯帮助信息网络犯罪活动罪,被判处有期徒刑1年,并处罚金1.8万元。

“断卡行动”以来,银行加速清理异常银行账户。券商中国记者了解到,包括国有大行、股份行、城商行和农商行在内的众多银行都加入到清理异常银行账户的行列中来。

一是账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯;

二是风险管理意识,在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。

编者简评:

这一次的金融机构清理银行卡,字面上重点两句:1-针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险2-坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。简单的说,就是你存在银行里的钱怎么用要我说了算。货币的价值体现再支付上, 当你失去支付的权力的时候,财富就不是你的了。

目前国内货币很大可能会出现极端崩盘的情况(新闻已经在吹风),此时银行出台政策, 是最大可能禁止国内资金外逃,尤其是针对即将上线的数字货币。

(以上仅代表作者观点,不代表Gnews平台)

参考链接:
http://finance.eastmoney.com/a/202105081913866738.html

校对发布:文顾

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