墙国SWIFT狙击战(二)

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摘要:2021年1月16日,SWIFT与中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司(CIPS)、央行数字货币研究所和中国支付清算协会联合成立合资公司,表明SWIFT有意与数字人民币“牵手”, 中共在盘算什么?

前言:

非常遗憾的是,到了本系列的第二篇,小编仍然无法描述中共在盘算什么。我们仍然需要一些基础知识,才能粗浅的理解中共的金融战略。在上一篇里,小编简略揭示了SWIFT到底是干什么买卖的组织,现在该轮到另一个大佬——CHIPS了。

在小编以前的文章中,简略的提过清算、结算的概念。但现在,既然已经聊到清结算领域的老大——CHIPS,还是有必要撸起袖子好好写一写的。

为何要做清算

这一回,我们以银行的视角,还是从跨行转账聊起。

其实,我们日常生活中享受的所谓转账“秒到账”,通常都是通过银行为我们垫付来实现的。

如果转账金额大一些银行不愿意垫付,那么就必须首先等待银行间结算完成。例如墙内单笔五万人民币以上的转账请求,至少需要一个工作日。

那么银行间的款项如何结清呢?如果只有两家银行,似乎还不是特别复杂。两个银行家各自拎着自己的钱箱,到一个安全的小屋里面把帐算清楚就行。

然而,如果沿袭银行间两两结清的规则,当一群银行间存在各种各样的,多笔账务往来的情况下,这一摊乱账可就不那么好算了。银行家们总不能天天提着个钱箱到处串门算账吧?

1853年,62家银行在华尔街14号联合创立了一个地下机构(真的在地下室哟)——纽约清算所协会。 清算所的玩法也很简单,银行家们找个固定的时间和地点开会,互相把自己家银行和别家银行间的应收、应付的账款算清楚,然后根据算出来的结果把账款结清。

别看现在IT科技这么发达,银行间清算的方法其实和1853年没有任何变化(直到最近区块链货币这一个颠覆性的技术横空出世,感兴趣的小伙伴可以参考小编的这一篇严肃文章)。

一句话总结,所谓清算,就是把帐算清楚。

结算又是什么名堂

在银行业,银行间的欠款通常被称作“头寸”。通过清算系统把头寸搞清楚后,下一步就要结账了。本质上,所谓的清算只不过是算算账。直到结算这一动作发生的时候,银行之间才有真正意义上金钱的流动。

因此,所谓结算,简单的说就是把钱的事情,最后做一个了结。

如果以现金的形式,银行家们提着钱箱即可当面完成结算。当代银行业已经没有人使用现金做结算了。非现金的结算方式,通常是有结算关系的两家银行共同找到一个第三方银行分别开设账户,并保证各自的账户有充足的余额。当结算动作发生的时候,由第三方银行划拨账款。

这个第三家银行,就称做结算银行。在西方的金融体系中,大部分结算银行是私人机构。而在墙国,银行间的结算业务最终都会追溯到党领导的央妈身上。

CHIPS是个啥

1970年,纽约清算所协会设立了CHIPS系统。关于CHIPS的官方介绍,小编从网上摘抄了一段放到这里:

CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称,于1970年建立,由纽约清算所协会(NYCHA)经营。全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算。

有了前面的知识作为铺垫,我们尝试用稍微专业一点语言来介绍CHIPS的清算流程:

  1. CHIPS组织的参与银行都在纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York,简称FRBNY)开设结算账户,并向账户中存钱。
  2. CHIPS每天定时检查并计算各个参与行的往来账目,算清楚谁欠谁多少钱。
  3. CHIPS向纽约联邦储备银行发指令,完成所辖各个银行的头寸流转。

在这个过程里,CHIPS就是负责清算的机构,而纽约联邦储备银行就是结算银行。

最后,关于清算和结算的概念,同学们都学会了吗?

(本节完,文章仅代表作者个人观点。本作者金融专栏系列文章参考此处

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