墙国SWIFT狙击战(一)

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摘要:2021年1月16日,SWIFT与中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司(CIPS)、央行数字货币研究所和中国支付清算协会联合成立合资公司,表明SWIFT有意与数字人民币“牵手”, 中共在盘算什么?

写在前面

大名鼎鼎的SWIFT,相信大多数人都听说过。但问起SWIFT到底是一个做什么的组织,大部分同学除了知道可以跨境汇款以外,也说不清其他的门门道道儿。更进一步的,若是问起另一个金融大佬——CHIPS是个干啥的组织,估计很多人也支支吾吾不知所云。

是的,我们普通的平民百姓平时接触不到金融界顶级玩家的玩具,支撑美元世界的两大利器——SWIFT和CHIPS。在介绍墙国对美元狙击战略之前,我们有必要简单介绍一下这两个神秘的组织。

首先,我们从SWIFT开始。网络节选一下官方的简介:

环球银行金融电信协会(SWIFT),或译环球同业银行金融电讯协会,是一个国际银行间非盈利的国际合作组织,成立于1973年, 运营着世界级的金融电文网络,银行和其他金融机构通过它与同业交换电文,从而完成金融交易。

相信读者还是一脸蒙圈。在本篇文章中,小编尝试用大白话解释给读者。

SWIFT到底是个啥

其实说简单点,所谓的swift系统就是一个金融机构的“聊天软件”,为了避免语言不通导致金融机构间聊天时出现“鸡同鸭讲”的尴尬局面,swift又专门定义了一门语言,这门语言就称为swift报文标准。

等一下,在我们日常使用中,swift明明是银行转账用的,怎么就成聊天软件了?稍安勿躁,事实情况还真就如此。仔细想想,两个银行之间聊天能说点啥?不就是谁欠谁钱,谁给谁转钱啦这些内容不是?

由此可见,swift比我们想象中要单纯的多。它既不负责银行客户之间的资金流转,也不负责银行之间的结算。它仅仅是个传话筒而已。当然,单纯不等于简单。swift的厉害之处就是,它从一开始就把自己定位为覆盖几乎所有金融交易场景的“聊天平台”。

金融界的“社交媒体”

其实,成立swift背后的大佬们,早在1970年代就已经悟透“流量为王”的道理。时至今日,全世界绝大多数金融交易都依赖于swift组织,而swift报文已经成为名副其实的金融界通用语言。

swift系统的一个显著特点,就是它是集中式架构,即银行A与银行B之间通信,必须通过swift网关进行。而swift会向他的成员保证信息一定会送达。也就是说,银行、证券、保险和贸易公司之间所有的聊天记录都逃不出swift的法眼。

也就是说,swift完全有能力做以下两件事:

  1. 盯着金融机构的聊天记录,看谁不顺眼,就翻谁的旧账,抓谁的小辫子;
  2. 把它讨厌的机构踢出朋友圈,让他说不出话,活活憋死他。

哦对了,swift对伊朗这么做过,也对俄罗斯这么做过,对很多“流氓国家”都这么做过。甚至可以说这些招儿后来被twitter、facebook这些学生学过来,成就了现在社交媒体帝国。

使用SWIFT能聊些啥?

以上聊了那么多虚头巴脑的,本节稍微写点实在的内容。通过swift到底可以传送哪些信息呢?基本上,机构间使用swift报文传递的信息大致如下:

那么最后,给大家展示一下常见业务中swift报文类型:

报文代码        报文中文名称
MT101        汇款要求
MT103        单笔客户汇款
MT110        通知支票的有关情况
MT111        要求止付汇票
MT112        支票支付情况
MT200        单笔银行头寸调人发报行账户
MT201        多笔银行头寸调人发报行账户
MT202        单笔银行头寸调拨
MT203        多笔银行头寸调拨
MT205        银行头寸境内转汇
MT210        通知收款
MT300        外汇买卖证实
MT305        外汇期权证实
MT320        定期存放款证实
MT400        付款通知
MT410        确认
MT412        承兑通知
MT420        查询
MT422        通知单据情况并要求给予指示
MT430        修改托收指示
MT450        托收进帐单(CASHLETTER)货记通知
MT455        对托收进帐单贷记的调整
MT456        拒付通知
MT499        自由格式
MT700/701        开立跟单信用证
MT705        跟单信用证的预先通知
MT707        跟单信用证的修改
MT710 /711        通知由第三家银行开立的跟单信用证
MT720 /721        跟单信用证的转让
MT730        确认
MT732        单据已被接受的通知
MT734        拒付通知
MT740        偿付授权
MT742        索偿
MT747        修改偿付授权
MT750        通知不符点
MT752        授权付款,承兑或议付
MT754        已付款,承兑或议付的通知
MT756        通知已偿付或付款
MT760        保函
MT767        修改保函
MT768        确认收妥
MT769        通知担保减额或解除责任
MT799        自由格式
MT900        借记证实
MT910        贷记证实
MT920        要求提供账户有关情况
MT935        利率变动通知
MT940        客户对账单
MT950        对账单
MTn90        关于费用,利息和其它调整的通知
MTn91        要求支付费用,利息和其它支出
MTn92        要求注销
MTn95        查询
MTn96        答复查询

(本节完,文章仅代表作者个人观点。本作者金融专栏系列文章参考此处

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3 评论
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Shirley
1 月 之前

感谢分享,好文,学习了。

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taishan
1 月 之前

加油💪

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坐看云起时
1 月 之前

写得太好了,通俗易懂,图也非常棒!

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